El atractivo de los CDT | Noticias de santander, colombia y el Mundo

2008-10-12 02:07:23

El atractivo de los CDT

El sector financiero ofrece a sus clientes un monto de rentabilidad por ahorro en cuentas a término fijo (CDT), Sin embargo, en el país muchas críticas han surgido debido a que el pago de ese tipo de cuentas pocas veces supera el 8 por ciento efectivo anual (DTF está en 9,73%), mientras que las tasas de los créditos bordean el 30 por ciento.
El atractivo de los CDT

Sin embargo, durante los √ļltimos meses han comenzado a salir al mercado inversiones de tipo ahorro que superan las tasas a plazos como los 90 d√≠as, llegando a casi el 12 por ciento.

Recientemente el Banco Santander lanz√≥ un producto denominado ¬ĎM√°s Santander¬í, que ofrece rentabilidad del 10,11 por ciento anual, para inversiones desde los 90 d√≠as.

¬ďEs un dep√≥sito de ahorro a 90 d√≠as, con una tasa entre 10% y 11% anual, superior a la tasa DTF, que es la que ofrecen las entidades financieras en certificados de dep√≥sito CDT a ese mismo plazo. Es una tasa √ļnica, rompedora. Con este producto, el banco pretende atraer y conservar clientes nuevos de estratos 3 a 6, que tienen ahorros y CDT en otras entidades¬Ē, se√Īal√≥ el presidente del banco espa√Īol en Colombia, Rom√°n Blanco.

Para expertos en el tema, este tipo de negocios innovador originará que se inicie en el país una competencia por conquistar clientes para el sector.

¬ďEs que lamentablemente en Colombia un CDT de un mill√≥n de pesos no ofrece una rentabilidad superior al 4 por ciento efectivo anual, entonces la gente prefiere dejar el dinero debajo del colch√≥n que invertirlo, pues es m√≠nima la rentabilidad¬Ē, asegura un investigador de mercados quien pidi√≥ no divulgar su nombre.

Pero ante la debilidad que ha comenzado a notarse en el tema del crédito, entonces los bancos han decidido entrar por otro lado al negocio.

¬ďEs claro que los cr√©ditos han disminuido, entonces los bancos quieren comenzar a captar dinero por otros medios, fomentando el ahorro y garantizando a la gente ganancias superiores a las tradicionales. Es algo como mostrar que ahorrar s√≠ paga¬Ē, dijo un analista de la Universidad Nacional.

Crecimiento desde 2006

Pero para Asobancaria la competencia en el tema no es nueva; inici√≥ hace m√°s de un a√Īo, cuando los bancos y corporaciones comenzaron a ofrecer rendimientos superiores a los tradicionales, tratando de captar clientes y mejorar el sector con ese tipo de negocios.

Seg√ļn Asobancaria, el crecimiento notorio en ese tipo de productos financieros se debi√≥ tambi√©n a que los bancos se decidieron a darle un impulso a los Certificados de Dep√≥sito de Ahorro a T√©rmino (CDT) y s√≥lo a junio de 2006 el saldo en la banca crec√≠a a un ritmo de 12 por ciento anual y hoy esa tasa de aumento supera el 22 por ciento.

¬ďTodo obedece a unas medidas tomadas en mayo y junio pasado por el Banco de la Rep√ļblica para combatir la inflaci√≥n al obligar a las entidades financieras a congelar parte de sus nuevas captaciones en el Emisor para que frenaran los cr√©ditos a sus clientes. As√≠, el banco central esperaba quitarle ritmo a la demanda para bajar la inflaci√≥n.¬Ē, se√Īala un estudio de Asobancaria.

Para el director de investigaciones econ√≥micas de Bancolombia, Daniel Ni√Īo, hay dos factores que se han unido para que esto suceda en los √ļltimos 13 meses.

¬ďEfectivamente los problemas de inflaci√≥n conllevan a la desvalorizaci√≥n de los bonos del Gobierno, los corporativos y en las acciones, por lo que los grandes inversionistas prefieren dejar los recursos a la vista en entidades financieras. Por el otro, la medida del Banco de la Rep√ļblica hace que sea mucho m√°s caro captar recursos mediante cuentas de ahorros, por lo que han dise√Īado estrategias para incentivar el ahorro por CDT¬Ē.

Para analistas de Corficolombiana. en lo corrido del a√Īo, el √ćndice General de la Bolsa de Colombia (Igbc) ha perdido 16,80 por ciento, el precio de los t√≠tulos TES con vencimiento en julio 2020 ha ca√≠do cerca de 14 por ciento y el d√≥lar, aunque se haya recuperado un poco en las √ļltimas semanas, ha bajado m√°s de 11 por ciento. ¬ďEsta situaci√≥n, sumada a buenas tasas de los CDT, invita a las personas a acercarse a los bancos y dejar sus recursos entre tres y doce meses, con el objetivo de obtener rentabilidades seguras en el corto plazo, as√≠ no sean considerables.

En promedio, las firmas est√°n otorgando un retorno entre siete y 8,5 a 90 d√≠as; 7,3 y nueve por ciento a 120 d√≠as y entre 7,7 y 9,1 por ciento a 180 d√≠as, por un monto cercano a 50 millones de pesos¬Ē.

As√≠, no ser√° extra√Īo que otros bancos, adem√°s de premios a sus clientes como computadores, cafeteras, edredones, entre otros, comiencen a esforzarse por aumentar la rentabilidad del ahorro a t√©rmino fijo, y comience el sector a lanzar constantes y atractivas promociones al respecto.
Ventajas

Para los expertos en finanzas y ahorro, los CDT`s tienes diferentes ventajas, entre ellas:

- Tienen mayores tasas que las cuentas de ahorro comunes, pues un CDT, por ser a un plazo determinado, le asegura a la entidad financiera una disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de él. En cambio, en una cuenta de ahorro, el cliente puede llegar en cualquier momento a las oficinas del banco y exigir su dinero, y el banco está en la obligación de entregárselo, situación que hace que el banco deba tener una gran cantidad de recursos inmovilizados para atender este tipo de circunstancias, algo que no sucede con los CDTs, donde el banco sólo requiere disponer de dinero al momento del vencimiento del CDT, lo que le permite programarse.
- El banco puede invertir tranquilamente el dinero de un CDT sin preocuparse por el cliente, lo que le permite rentabilizar el 100% del dinero, algo que no puede hacer con un depósito de una cuenta de ahorros. Supóngase que exista una crisis financiera y todos los ahorradores en un solo día decidan cerrar sus cuentas de ahorro. Cualquier banco sencillamente colapsaría, situación que nunca se presentaría tratándose de CDTs, puesto que el banco no puede ser obligado bajo ninguna circunstancia a pagarlos antes de la fecha de vencimiento, lo que le garantiza una liquidez suficiente para desarrollar su objeto social cual es invertir y prestar dinero. Esa seguridad permite que el banco logre una mejor rentabilización de los dineros en CDT y a la vez le permita reconocer una mayor tasa de interés al cliente.
- Para quien adquiere un CDT es beneficiosos toda vez que puede obtener una mayor rentabilidad, y además es fija, es decir, que si un CDT se pacta a un 10%, así las tasas de interés en el mercado financiero disminuyan, el banco debe pagar la tarifa inicialmente pactada.

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