Lo que usted debe saber sobre el nuevo sistema de pensiones | Noticias de santander, colombia y el Mundo

2010-04-25 05:00:00

Lo que usted debe saber sobre el nuevo sistema de pensiones

La reforma financiera, aprobada por el Congreso de la Rep√ļblica en julio de 2009, orden√≥ a las entidades administradoras de fondos de pensiones¬† implementar el sistema multifondos para las personas que cotizan su pensi√≥n en el R√©gimen de Ahorro Individual con Solidaridad, Rais.
Lo que usted debe saber sobre el nuevo sistema de pensiones

Pero, ¬Ņen qu√© consiste esta medida?

Se trata de que las empresas privadas que administran las pensiones de los colombianos, les ofrezcan tres modalidades para invertir sus fondos: una de alto riesgo, otra de riesgo moderado, y una modalidad conservadora, de bajo riesgo.

La idea es que cada persona, de acuerdo con su edad y su perfil de riesgo, seleccione si desea invertir la mayoría de sus fondos en renta fija, una apuesta segura pero con menos rentabilidad, o en renta variable, acciones cuyo comportamiento es inestable, pero que a largo plazo pueden ser más rentables.

Seg√ļn Luis Felipe Jim√©nez, director de Estudios Econ√≥micos de la Asociaci√≥n Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesant√≠as, Asofondos, esta medida mejorar√° el sistema de pensiones del Rais.

¬ďLa reforma busca que el sistema que tenemos sea m√°s af√≠n con la poblaci√≥n colombiana (¬Ö) el 73% de la poblaci√≥n afiliada a fondos de pensi√≥n est√° por debajo de los¬† 45 a√Īos, ellos pueden asumir m√°s riesgos de los que ofrece el sistema actual¬Ē explic√≥ Jim√©nez.

Aunque la medida a√ļn no est√° reglamentada, el Ministerio de Hacienda y Cr√©dito Publico anunci√≥ que en¬† septiembre de este a√Īo todo estar√° listo para empezar el per√≠odo de transici√≥n entre el sistema de fondos actual y el multifondos, as√≠ que los colombianos deben empezar a evaluar desde ya c√≥mo quieren invertir el dinero de sus pensiones.

¬ŅQu√© fondo elegir?

La ley dice que antes de seleccionar el fondo para invertir su pensión, las personas deben estar bien informadas acerca de las implicaciones que conlleva estar en una u otra modalidad.

Seg√ļn Luis Felipe Jim√©nez, la modalidad de alto riesgo est√° dise√Īada para personas j√≥venes que a√ļn les hace falta tiempo para pensionarse y que pueden arriesgar mayor cantidad de dinero, por que est√°n en capacidad de recuperarlo, en el caso de p√©rdidas eventuales.

De acuerdo con la propuesta de reglamentación  que ha hecho Minhacienda, en esta modalidad se invertiría cerca del 60% del dinero ahorrado en renta variable, y el otro 40% en renta fija, mientras que en la modalidad moderada el porcentaje de inversión en acciones sería de 45% y el restante se invertiría en renta fija.

La modalidad moderada es similar al fondo que se maneja actualmente, que hist√≥ricamente ha arrojado rentabilidad del 20%. Este fondo est√° dise√Īado para personas que, a pesar de que quieren obtener buena rentabilidad,¬† temen tomar un riesgo tan agresivo con respecto a sus ahorros de pensiones, bien sea por que tienen un alto monto, o porque prefieren ser m√°s precavidos.

Por √ļltimo est√° la modalidad conservadora, en la que el 15% de los ahorros se invertir√≠an en acciones y el resto en renta fija. Esta opci√≥n se ofrece, en particular, a quienes est√©n a punto de pensionarse, que no pueden correr el riesgo de tener grandes p√©rdidas por que no hay tiempo para recuperarlas.

¬ďHay que aclarar que la decisi√≥n de estar en uno u otro fondo es individual y la toma cada persona, lo que no podr√≠an hacer es invertir el 100% en acciones, por que debe haber un l√≠mite para evitar que las personas que escogen una modalidad agresiva pierdan demasiado¬Ē, explic√≥ Jim√©nez.

Si la persona no elige ning√ļn fondo la empresa la ubicar√° autom√°ticamente en el moderado, a menos que al cotizante le hagan falta 5 a√Īos o menos para jubilarse, en cuyo caso el dinero pasar√≠a al fondo conservador.

Las personas s√≥lo podr√°n escoger uno de los tres fondos, a excepci√≥n de quienes est√©n a menos de 5 a√Īos de pensionarse. Estos √ļltimos, deber√°n tener un alto porcentaje de su dinero en el fondo moderado y el resto de dinero podr√°n ubicarlos donde deseen.

Se espera que a partir del 14 de septiembre, cuando Minhacienda expida el decreto reglamentario de los multifondos, empiece a regir un período de transición en el que, tanto las empresas administradoras de pensiones como los usuarios, tengan tiempo de prepararse para la entrada en vigencia de esta norma. Y en abril de 2011, los colombianos deberán empezar a ubicarse en algunos de los fondos, por lo que es importante que desde ya, empiecen a evaluar las opciones para que tomen una decisión más conciente.

El reto de LAS AFP

Para las Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP, la entrada en vigencia de los multifondos implica que los procesos administrativos sean m√°s complejos, pues en vez de ubicar a todos los afiliados a un solo fondo, tendr√°n tres.

Pero el reto más grande de las AFP es el de promover una mayor educación financiera entre los colombianos, quienes en su mayoría no conocen cómo se mueven los mercados accionarios en Colombia ni cómo les afecta.

¬ďPor ejemplo, las personas deben saber que en el portafolio de alto riesgo se puede perder mucho a corto plazo y ganar mucho a largo plazo, pero la verdadera p√©rdida es cuando se salen del fondo sin recuperar la inversi√≥n¬Ē explic√≥ Luis Felipe Jim√©nez, director de Estudios econ√≥micos de Asofondos.

El especialista a√Īadi√≥ que desde ya las AFP han iniciado un proceso de capacitaci√≥n con sus asesores comerciales, para que estos puedan brindar mejor orientaci√≥n a los usuarios, frente a qu√© fondos escoger.

SOLO PARA RAIS

La modalidad de los multifondos sólo aplica para las personas afiliadas en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, Rais, pues quienes cotizan en el Régimen Solidario de Prima Media, RPM, seguirán obteniendo sus pensiones con las mismas condiciones y con la rentabilidad que se ha manejado hasta ahora.

Los usuarios del Rais, conservarán la posibilidad de pensionarse en el momento en que consideren que el dinero que tienen ahorrado les permite tener una pensión satisfactoria, así no tengan la edad reglamentaria para la jubilación.
Los usuarios también podrán elegir si desean trasladarse de un régimen a otro.

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