Muchas personas en Colombia no ven los seguros como una prioridad o necesidad. Los ingresos limitados, la cultura cortoplacista y la amplia desigualdad económica llevan a muchas personas a priorizar necesidades inmediatas, opina Marta Lucía Pava Vélez, presidenta de SBS Seguros Colombia y presidenta de la Junta Directiva de Fasecolda.
La industria aseguradora es considerada resiliente por su capacidad de adaptarse y sortear situaciones adversas como crisis económicas, desastres naturales, pandemias como el COVID-19 y otros eventos que pueden afectarla.
Colombia no ha sido ajena a esta realidad, donde el alto nivel de informalidad laboral, que llega a cerca del 56 % de la población trabajadora, y la desigualdad en los ingresos, explican en buena medida el bajo alcance de este mercado, donde la falta de recursos suficientes y estables es una de las mayores barreras para jalonar su crecimiento. Además: Ley contra inmovilización de motos: Por estas infracciones ya no le pueden quitar su vehículo
En este contexto, actualmente en Colombia hay alrededor de 10 millones de vehículos asegurados a través del Soat, de los cuales el 4,9 % son motos; 2,5 millones de personas cuentan con un seguro de vida individual. Además, 1,2 millones de hogares están asegurados de alguna forma y 1,2 millones de personas amparan su salud con estos productos. En el caso de las primas en seguros por tipo de ramo, Bucaramanga reporta participación del 2,5 %.
Nuestra clase media no es fuerte y está vulnerable a muchos factores, como economía, incendios, robos, lluvias, cambio del dólar, inflación y eso se puede prevenir con una buena educación financiera, con créditos y con seguros.
Este año ha sido retador para el sector, que solo ha crecido alrededor del 4 % en 2024, enfrenta desafíos por la inflación y el lento crecimiento del PIB; pero que aún tiene un largo camino por recorrer para lograr mayor penetración y consolidación en el país. Si bien, las perspectivas de crecimiento son optimistas.
Así lo asegura Marta Lucía Pava Vélez, presidenta de SBS Seguros Colombia y presidenta de la Junta Directiva de Fasecolda, quien en diálogo con Vanguardia se refiere al perfil y la cultura del colombiano frente a las pólizas, la evasión del Soat, el seguro de arrendamiento, la relación del gremio con el Gobierno, las reclamaciones por primas y los desafíos que enfrenta el sector.
El colombiano es de mentalidad “cortoplacista” frente al tema de seguros
¿Cómo describe la cultura del colombiano frente a los seguros?
Los colombianos todavía no ven los seguros como una estabilidad económica a largo plazo. Colombia va a ser más resiliente cuando tenga más seguros, pero el colombiano es cortoplacista y dice: ‘yo mejor recorto presupuesto en seguros’, pero los riesgos están ahí; han aumentado las demandas en el país, la accidentalidad, las catástrofes. Le interesa: Una tienda le está ganando a D1: tiene precios baratos y productos competitivos
Publicidad
Sumado a ello, Colombia no es un país que acostumbra a poner demandas por todo, como sí ocurre en otros países, caso Argentina o Estados Unidos, pero cada vez se está tomando más conciencia sobre el asunto.
¿Cuál es la situación actual de la industria aseguradora en el país?
La industria aseguradora es de las más resilientes que hay, el momento del covid, de los bajonazos económicos, usualmente los seguros responden muy bien. Pero este año en particular hay un decrecimiento, o sea, no estamos creciendo más que la inflación; la industria aseguradora ha crecido el 4 %.
Hay desinversión en algunos seguros grandes como por ejemplo, la construcción, pues la economía está un poco detenida, y los créditos tienen tasas altas. Por primera vez este año, en agosto, el gremio reportó 12 aseguradoras decreciendo.
¿A qué obedece ese decrecimiento del gremio asegurador?
Colombia sería un mejor país si la clase media fuera más fuerte, todavía hay muchas diferencias entre la clase de bajos recursos y los que tienen más recursos. La clase media que trata de emprender y montar una pyme; al tercer año el 50 % de ellas se ha quebrado y se han quebrado muchas veces por temas que se pueden prevenir con seguros; al quinto año el 85 % ya no existe.
Seguros de salud experimentaron mayor crecimiento en Colombia: ¿Las razones?
¿Cuáles seguros sí están creciendo?
Publicidad
Específicamente el ramo que está creciendo es salud, por el 22 %, desafortunadamente no está creciendo en número de usuarios sino las primas han aumentado porque ha habido siniestralidad, y de alguna manera, el susto de la reforma de la salud ha hecho que el colombiano utilice más el sistema, entonces se cobra más cuando se utiliza más el sistema.
La industria aseguradora ha pagado este año 14,2 billones de pesos en reclamaciones. ¿Qué significa esa cifra y cuál es su impacto para el sector?
Esta cifra es importantísima porque mientras las primas van creciendo el 4,5 %, las reclamaciones van creciendo el 17 %. O sea, están creciendo más las reclamaciones que lo que se está recibiendo por primas, debe haber un ajuste, aunque eso quiere decir que Colombia sí está recibiendo el beneficio del seguro. Tenga en cuenta: Cayó red que lavó más de $72.000 millones para capo del Clan del Golfo
Nosotros acabamos de lanzar el seguro de arrendamiento en caso de morosidad. Nosotros le hacemos el análisis para que ella quede asegurada, o sea, el dueño del predio. Son seguros que no son costosos y son necesarios; solo siete minutos y por internet. Además hemos lanzado seguros de mascotas, bicicletas, motos, seguro por kilómetro, el de arrendamiento, el paramétrico.
Publicidad
Evasión en motos es muy grande en Colombia, según Fasecolda
Se estima que el 61 % de las motos que circulan en el país no tienen Soat, ¿qué opina de esta preocupante realidad?
Las personas que tienen moto usualmente son de bajo recursos y tratan de evitar el seguro, porque no piensan en el largo plazo, entonces prefieren asumir el riesgo de un accidente y más bien utilizar la moto como medio de trabajo. Estamos tratando de inventar los seguros para motos diferentes, más pequeños, de diferente valor, pero la evasión en seguros de motos es muy grande. Otras noticias: Xiomara Agudelo, la mujer de 25 años que murió tras someterse a lipoescultura
Estamos ofreciendo tanto el seguro para la moto como el seguro de accidentes para la persona que cubre la reparación de la moto. Y estamos tratando de ofrecerlo a las empresas para cubrir a sus empleados.
Cada año, miles de familias en Colombia sufren por los accidentes de tránsito. 🚧 En el #DíaMundialDeLasVíctimas, reflexionemos y actuemos. 🚦La #SeguridadVial es un compromiso de todos.🛑¡Detengamos la tragedia en las vías! ¡Juntos podemos construir un futuro más seguro! pic.twitter.com/EXv65zJQbZ
— Fasecolda (@FasecoldaOficia) November 17, 2024
¿Cómo ha sido la relación del gremio de las aseguradoras con el actual Gobierno?
Publicidad
Como gremio queremos que el actual Gobierno sienta que lo que queremos es apoyarlo. Hemos buscado toda la manera para que vea en los seguros un apoyo social. Si el Gobierno entendiera que los seguros socialmente son los que sacan adelante un país, sería mucho más fácil.
Hemos encontrado algunas oportunidades como hablar en la COP16 en Cali de seguros para el cambio climático, de microseguros y ahí vamos. El tema de los seguros es un lenguaje un poco ajeno a muchas personas y lo que más queremos como industria es que el Gobierno no nos vea como si fuésemos un banco, porque si bien somos el sector financiero una cosa son los bancos y otra cosa, son los seguros, pero en los seguros podemos ser amigos.
Un 2024 muy resiliente y retador
Los retos hacia el futuro....
Definitivamente la penetración, solo en vehículos apenas el 12 % están asegurados, es el único país donde no están los carros y las motos. El reto es hacer seguros más fáciles y con una mejor experiencia para que el colombiano los entienda. Otro reto es que el colombiano sea consciente de los riesgos, como el climático o los ataques cibernéticos. Lea aquí: Gobierno de Colombia someterá a “control” a la petroquímica venezolana Monómeros
Otro desafío es que hablemos como ecosistema de amigos, los intermediarios, los corredores, las reaseguradoras, las aseguradoras, el Gobierno, las cooperativas, todos deberíamos ser uno una única masa de personas pensando en que Colombia sea mejor no compitiendo entre nosotros.
¿Cuál sería el el balance del 2024 para el mercado de los seguros?
Este año ha sido retador y resiliente en crecimiento, pero las aseguradoras cada vez son más juiciosas, están siendo rentables para poder responder por siniestros.
