Si usted pudiera estirar su sueldo todas las quincenas lo haría. Algunos necesitarían duplicarlo o triplicarlo porque no les alcanza siquiera para pagar sus necesidades básicas.
Publicado por: PAOLA BERNAL LEÓN
Y no es precisamente porque ganen muy mal o tengan cantidad de responsabilidades. De ser así la única opción es cambiar de actividad o de empresa cuanto antes.
Pero las personas que sencillamente no saben en qué se les va su salario, que no tienen idea de dónde quedó su quincena, deben replantearse qué está sucediendo.
Nunca es tarde para empezar, solo necesita sentirse realmente preocupado porque su capital no crece. Al contrario se hace cada vez más lejano y su etapa productiva se desvanece muy rápido.
Vanguardia Liberal le presenta una serie de interrogantes para que se responda con total sinceridad qué está haciendo de manera errada y qué debe replantear cuanto antes.
La voz de experto
Jorge Juan Valencia
Administrador financiero
La clave para la organización de las finanzas es un presupuesto de ingresos y gastos. El segundo paso es realizar una lista de prioridades, saber que para mí lo primero es el arriendo, lo segundo los servicios y así sucesivamente de tal forma que cuando llegue el ingreso sepa qué se direcciona a qué y en el último rango qué podría esperar. El tercer paso es la disciplina, porque no saco nada si tengo un presupuesto muy bonito pero cuando recibo la mensualidad no aplico nada y termino en las mismas. La austeridad también es importante si quiero cumplir con mi objetivo".
Paso a paso para ser disciplinada con su presupuesto
1. Elabore su presupuesto y compare en qué se lo gasta mes a mes. Vaya corrigiendo por qué se sale de esa tabla.
2. Anualmente revise su patrimonio. Haga un análisis de cuánto dinero tenía en el banco cuando empezó el año y cuánto tiene al finalizar, si debía la casa pregúntese cuántas cuotas pagó este año y cuánto le falta ahora, lo mismo con el carro. Al final realice un balance para saber qué tanto creció económicamente.
3. No se deje llevar por la sociedad de consumo.
Preguntas y respuestas
Betty Ferro
Autora del libro 'Es que no me alcanza'
¿Por qué se dice que así ganemos un millón o 10 millones, no nos alcanzará para nada el sueldo? La razón es básicamente que en la medida que ganamos más, queremos comprar cosas más lujosas, entrar a restaurantes más finos, darnos una vida mejor, de acuerdo al pensamiento de cada quien.
Ese inconveniente pasa con muchísimas personas, porque no son disciplinadas con su dinero.
¿De qué forma volverse disciplinado? Es realmente importante elaborar un presupuesto en el que escriba cuánto me gano, si tengo dineros extras o solo mi salario. Al lado escribo otra lista de cómo me pienso gastar ese dinero; pienso en el canon de arrendamiento o en la cuota de la hipoteca del apartamento, la cuota del vehículo o los transportes que necesito para desplazarme toda la quincena o el mes, los servicios, el pago de las tarjetas de crédito si las tengo.
Cuando recibo el dinero y gasto debe volver a hacer la misma lista y compararla con la anterior. Así puedo ver si el dinero terminó desviándose en una promoción que vi en el centro comercial, qué tanto necesitaba ese artículo y si lo tenía o no dentro de mis prioridades.
Es probable que en esa segunda lista encuentre que tuve una calamidad, un viaje, un regalo que no había presupuestado y que necesité comprar. Así nos damos cuenta que lo que presupuestamos no nos alcanzaba y encontramos la razón por la cual no pude pagar toda la tarjeta de crédito y pedí un préstamo a mi papá, a mi esposo, a mi esposa o a un amigo.
Lo cierto es que anotando logramos la disciplina con el dinero.
¿Qué beneficios adquirimos si somos capaces de organizar nuestro presupuesto? El beneficio más importante es la salud mental porque se logra gran tranquilidad. Cuando surge un problema económico nos ataca el estrés, el desespero, no se puede dormir, si la persona fuma, fuma más, si consume licor, lo hace de manera más compulsiva. Debemos dejar de creerle a la sociedad de consumo pues esto solo nos aumentará el estrés y no vamos a poder rendir igual en el trabajo si vivimos llenos de deudas. Ese estrés cuando se sale de límites es el que lleva a las personas a separarse y en términos más delicados, a suicidarse.
1. A los tres días sin sueldo y con un nuevo préstamo
Es posible que usted se identifique con este título, que sea de las personas que recibe su quincena y empieza a pagar todo lo que debe, hasta el punto de que a los tres días ya no tiene un peso en su cuenta. Es probable que vaya al cajero a la semana y el papel de vuelta le diga "saldo insuficiente".
¿Qué puede estar pasando que lo está dejando sin un peso a la primera semana del pago?
Lo primero que le puede pasar por la mente es que la hayan robado en el bus, que haya perdido el dinero, que esté disperso entre todos sus bolsos, pero lo que menos espera es darse cuenta que el dinero ya se esfumó.
Muchas personas terminan pagando con su nuevo sueldo las deudas del mes pasado, debido a los créditos hechos durante ese periodo. Es decir, muchos ya deben el sueldo que aún no han recibido y continúan en un ciclo vicioso de pagar y pedir prestado.
¿Qué otras razones pueden existir? Para la autora del libro 'Es que no me alcanza', Betty Ferro, "en nuestra memoria se refunde la plata, creemos que nos la sacaron del bolso, pero resulta que si recordamos todo lo que hicimos y sumamos, ahí está el presupuesto pero desbaratado. Solemos gastarnos el sueldo futuro en muchas cosas, no solo en las tarjetas de crédito sino en las ventas de catálogo y cuando llega la quincena pagamos aquí y allá, hasta el punto de que muchas se quedan sin para el almuerzo".
2. ¿Cómo salir de deudas si debo el sueldo que viene?
Es probable que usted se haya sentado a hacer el ejercicio de escribir sus ingresos y cuando se da cuenta de los egresos estos superan casi dos sueldos o tres. Para salir de deudas tendría que recibir tres salarios en un solo mes, pero como eso es imposible y al contrario los servicios corren, el canon del apartamento, la gasolina del carro, no sabe qué hacer. Expertos como Betty Ferro explican que el paso a seguir es complicado pero se logra. La invitación de Ferro es a saldar sus deudas una a una. ¿De qué forma? Si usted compró con su tarjeta de crédito a tres o cuatro cuotas bolsos y zapatos, debe empezar por dejar a un lado su vanidad y esperar esos tres o cuatro meses para cambiarlos. Tendrá que sacrificar la temporada de invierno o de verano si quiere salir de deudas.
"Debemos privarnos de muchas cosas y esforzarnos un poco para lograr que el ingreso nos permita pagar las deudas así sea lentamente. Posteriormente podré renovar mi vestuario pagándolo de contado, de no hacerlo será muy difícil", explicó Ferro.
Para el administrador financiero Jorge Juan Valencia, el primer paso es salir de las deudas, sentarse y tomar conciencia de esa realidad que es engorrosa y que genera problemas. "Mediante la toma de decisiones debo entrar a evaluar en cuánto tiempo saldré de esa deuda, si lo haré con ayuda de mi pareja y procedo a escribir el egreso en mi presupuesto. Si sé que la deuda es de un millón de pesos pero no puedo cancelarla de una, reviso qué tanto puedo pagarla con abonos de 200 mil pesos hasta sanearla. Lo anterior solo se consigue si tengo la disciplina y la austeridad para sostenerme en ese plan o presupuesto".
3. Sólo trabajo para pagar el transporte y los almuerzos. ¿Qué puede estar sucediendo si trabaja día y noche sólo para pagarles a los taxistas? Empiece por revisar si usted es de esas personas que no ha organizado muy bien su tiempo y suele salir tarde todos los días. Seguramente esa situación la obligará a tomar taxi para ir a la oficina de lunes a viernes. Si hace las cuentas, ahí se va gran parte de su quincena.
Y como para ir al trabajo necesita tomar un transporte como sea, sacrifica los almuerzos y prefiere pasar como alma en pena sin comer nada.
"Sabemos que el transporte masivo es incómodo, sobre todo en horas pico. Es incómodo sentirse apretado en la buseta, pero si salimos sobre el tiempo nos veremos expuestos al tumulto de gente y a tomar un taxi. Esto nos lleva a usar para los taxis el presupuesto de los servicios, a unir dos facturas y como sé que no puedo permitir que me corten el agua, pido prestado y me endeudo una vez más", explicó la contadora Betty Ferro. Esto además de frenar su capitalización, la compra de bienes muebles e inmuebles, lo que generará es una gran desmotivación porque no podrá disfrutar los frutos de su trabajo.
4. ¿Pensando en la llegada de un bebé?. De solo hacer cuentas de cuánto dinero exige un bebé en su núcleo familiar le da pavor. Por eso muchas parejas jóvenes han decidido organizarse financieramente para que cuando su primogénito llegue a sus vidas, no estén llenos de deudas.
Lo cierto es que muchas parejas no planean esta llegada, y al contrario viven complaciendo antojos y caprichos.
Usted debe tener en cuenta que un bebé le exigirá además de pañales y leche, coche y cuna, medicina prepagada para él y para la mamá, algunas ecografías que no cobija el POS, entre otros momentos importantes durante la etapa de lactancia.
A medida que pase el tiempo llegará el pago de la niñera si la mamá trabaja, la cuota de párvulos, jardín y toda su etapa escolar.
Los gastos no pararán ahí, pues luego llegará la etapa universitaria.
El llamado de la contadora Betty Ferro es a que los padres les enseñen a sus hijos a ahorrar también desde pequeños y que no se dejen llevar por la sociedad de consumo. "Muchas veces son los padres que viven comparándolos con los hijos de los vecinos y no quieren quedarse atrás", dijo Ferrer.
5. ¿Ahorrar en pareja?
Si usted ya ha puesto los pies en la tierra y está siendo más organizado con su dinero, pero ve en su pareja desorden con el salario y no sabe cómo decirle sin discutir, debe empezar por analizar que los dos desde que decidieron unir sus vidas son una empresa, una sociedad y que el matrimonio también es un negocio. "Es importante dejar ciertas libertades pero hay casos en los que el hombre pone todo su sueldo y la mujer así trabaje toma su salario solo para ella pues cree que es a su pareja a la que le compete mantener el hogar. Está también el caso en el que él no da explicaciones de lo que gasta por fuera y es ahí cuando se deterioran las finanzas".
Ante eso, Ferrer invitó a los esposos a darse cuenta que si los dos producen, más rápido adquirirán bienes, será más fácil la convivencia.
Para el administrador financiero Jorge Juan Valencia, se trata de lograr acuerdos entre ambos. Cuando se invita a la pareja no solo se le ayuda a organizar su presupuesto sino a crear entre los dos un presupuesto familiar. En él establezco el orden de prioridades de ella y mías, nos comprometemos de acuerdo con nuestros ingresos y mediante la sensibilización de ambas partes establecemos responsabilidades e igualdad de condiciones".
6. ¿Usted es un cliente Premium o élite?
Usted puede sentirse muy orgulloso abriendo su billetera y dejando a la vista de los demás cantidad de tarjetas de crédito Gold, Premium, Platino, pero lo cierto es que ese dinero es de los bancos y no suyo.
Así que ese ego que se eleva cuando lo llama la entidad bancaria para decirle que usted es un excelente cliente y por el manejo impecable de su tarjeta recibirá otra y otra, puede desinflarse cuando lleguen las facturas.
"Puedo tener diez millones de pesos disponibles pero no son míos, sin embargo puede resultarme fácil mover allí y allá y después terminar realizando avances para pagar la cuota de otra tarjeta. Con esto lo que estoy creando es una pirámide de intereses y termino en un espiral", indicó Betty Ferrer'. "Las tarjetas se convierten además en la mejor estrategia para dejarnos llevar por nuestras emociones hasta el punto de justificarme con frases como para eso me parto el lomo".
