Las principales entidades financieras en Colombia han intensificado su apuesta por la expansión crediticia, en un entorno económico de recuperación moderada y desafíos estructurales persistentes.
Publicado por: Suministrado
Esta tendencia va acompañada de un creciente interés entre los ciudadanos por comprender conceptos financieros clave, como que es forex, dado el aumento de la participación en productos de inversión y ahorro. En los primeros seis meses de 2025, el crédito al consumo, las microfinanzas y la vivienda muestran un crecimiento notable, impulsado por condiciones más favorables de mercado y la baja de tasas de interés.
Según el más reciente Informe de Estabilidad Financiera del Banco de la República, la cartera total presentó un crecimiento importante entre julio de 2024 y enero de 2025. En especial, los microcréditos ganaron protagonismo, apoyados por tasas reales aún negativas y una mejora gradual en la calidad de la cartera. Aunque la morosidad sigue por encima de niveles prepandemia, muestra señales de estabilización, lo cual ha llevado a las entidades a reforzar provisiones y ampliar su apetito de riesgo.
En este contexto, la reducción de la inflación —que en junio bajó a 4,82 % anual— ha permitido al Banco de la República seguir bajando su tasa de política monetaria (actualmente en 9,25 %). Esto ha generado un entorno más favorable para la colocación de crédito, lo que ha sido aprovechado por bancos como Bancolombia, Davivienda, BBVA, Banco de Bogotá y Banco de Occidente para lanzar nuevas líneas de financiación.
El “Pacto por el Crédito”, una alianza entre el Gobierno y la banca, ha jugado un papel clave en la dinamización del crédito. Se han comprometido 55 billones de pesos adicionales, de los cuales casi la mitad ya se ha ejecutado, en sectores como vivienda, manufactura, infraestructura, agro, turismo y economía popular. Para marzo de 2025, entidades como el FNA, Banco Caja Social, Davivienda y BBVA habían desarrollado productos especiales para compra, remodelación y mejoramiento de vivienda, con coberturas de hasta el 100 % del valor del inmueble.
No obstante, el crédito comercial —asociado a inversión empresarial— ha tenido una reactivación más lenta. Factores como la alta tasa de interés histórica y la incertidumbre fiscal mantienen la demanda contenida. Aun así, se prevé que la bajada sostenida de las tasas y una recuperación progresiva del consumo impulsen también este segmento en el segundo semestre del año.
Las calificadoras internacionales han mantenido una perspectiva estable sobre la banca colombiana. Fitch Ratings destaca que las entidades cuentan con una rentabilidad sólida, niveles adecuados de capital y mejoras en la calidad de los activos. S&P, por su parte, resalta el crecimiento de los depósitos por encima del crédito, lo cual fortalece la liquidez y permite una gestión prudente del riesgo.
Un hecho relevante para el sistema financiero ha sido la fusión entre Davivienda y Scotiabank, anunciada en enero de 2025. Esta integración fortalece la presencia regional de Davivienda en Panamá y Costa Rica, al tiempo que le permite ampliar su cartera de tarjetas de crédito y mejorar su eficiencia operativa. Esta consolidación también da lugar a una mayor capacidad para ofrecer tasas más competitivas y servicios digitales avanzados.
El ecosistema fintech continúa expandiéndose. Neobancos como Nequi, Daviplata, Movii y Nu han ganado millones de usuarios, especialmente entre los jóvenes y los sectores no bancarizados. Su presencia ha obligado a la banca tradicional a modernizarse y acelerar su transformación digital, contribuyendo a una mayor inclusión financiera.
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Las proyecciones económicas para 2025 son optimistas pero cautelosas. El Banco de la República estima un crecimiento del PIB del 2,6 %, superior a los pronósticos del FMI y del Banco Mundial. Aunque el ritmo sigue siendo moderado comparado con los años prepandemia, el entorno es considerado estable para continuar expandiendo la actividad crediticia. Se espera que el crédito de consumo crezca cerca de 3,4 %, con un desempeño sólido en microcrédito, especialmente en zonas urbanas de ingresos medios y bajos.
La Convención Bancaria de junio de 2025 sirvió como plataforma para revisar el rol del sistema financiero en el desarrollo nacional. Los más de tres mil asistentes coincidieron en la necesidad de fortalecer la transparencia, ampliar la cobertura en zonas rurales y consolidar el Pacto por el Crédito como un instrumento eficaz para democratizar el acceso a financiación.
Para los hogares colombianos, la reactivación crediticia abre oportunidades para adquirir vivienda, financiar estudios, remodelar espacios o invertir en pequeños negocios. Para las empresas, en especial las PYMES, representa un respiro en términos de liquidez y capacidad de expansión.
Sin embargo, persisten riesgos. La situación fiscal del país, la presión sobre la deuda pública y la incertidumbre política podrían afectar el costo del financiamiento a mediano plazo. Pese a ello, el sistema bancario colombiano ha demostrado solidez, con indicadores prudenciales robustos, reservas suficientes y una supervisión efectiva por parte de los entes reguladores.
En conclusión, la banca colombiana enfrenta 2025 con un enfoque renovado en inclusión, digitalización y expansión crediticia responsable. Aunque el entorno no está libre de amenazas, el impulso coordinado entre Gobierno y sector financiero ha sentado las bases para una recuperación sostenida, con beneficios tangibles tanto para los ciudadanos como para la economía en general.
