El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, explicó que el aumento de la tasa de interés no beneficia a las entidades bancarias del país. Asimismo, defendieron el papel del Banco de la República.
El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, refutó los señalamientos del Gobierno Nacional a la junta directiva del Banco de la República, luego del incremento de la tasa de interés.
En un mensaje reciente en su cuenta de X, el presidente Gustavo Petro señaló que el aumento beneficiaba al sector bancario. “La mayoría de la junta directiva del Banco de la República solo busca aumentar las ganancias de los dueños de la deuda pública, que son los mismos banqueros, ponen al pueblo a pagarles las ganancias a través del presupuesto nacional”, dijo Petro.
En su intervención, el gremio de los bancos aclaró que el aumento de la tasa a niveles del 11,25 % no genera beneficios para el sector. De acuerdo con Asobancaria, un ciclo alcista de la tasa de política monetaria (TPM) no favorece al sector financiero, sino que “perjudica su dinámica y sus resultados”. La TPM es la tasa de referencia a la que los establecimientos de crédito se fondean con el Banco de la República para obtener liquidez.
En otras palabras, es la tasa con la que el Emisor presta dinero a los bancos. En ese sentido, como a los bancos les sale más costoso endeudarse trasladan parcialmente ese incremento a las tasas de interés de los créditos que ofrecen a hogares y empresas. Es decir, una alta tasa de interés ‘espanta’ a los ciudadanos para endeudarse y también aumenta la morosidad.
“Contrario a lo que podría suponerse, esto no se traduce en mayores ingresos, sino en una menor demanda por crédito, un mayor deterioro de la cartera y un aumento significativo del gasto en provisiones”, señaló Asobancaria en un comunicado.
💰 #Economía | Asobancaria responde a polémica por tasas de interés ⚠️ Jonathan Malagón asegura que es “falso” que el alza del Banco de la República beneficie a los bancos 👀
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El gremio del sector bancario defendió la labor del Banco de la República y señaló que el aumento de la tasa de interés es una decisión necesaria para controlar la inflación, que se encuentra lejos de la meta (3 %) del Emisor.
Asobancaria recordó que esta determinación es esencial para salvaguardar el valor de la moneda.
“La estabilidad de precios es una condición indispensable para proteger el ingreso de los hogares, planificar inversiones y generar empleo. Cuando la inflación es alta, quienes más pierden son las familias de menores ingresos, que ven cómo el costo de los alimentos, el transporte y los servicios básicos consume una proporción cada vez mayor de su salario”, señaló Asobancaria.
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Para explicar los efectos de una alta tasa de interés en el sector bancaria, dicho gremio explicó lo ocurrido entre 2021 y 2023. En ese momento, el incremento de la tasa buscaba contener la inflación desatada luego de la pandemia por COVID-19.
Entre septiembre de 2021 y abril de 2023 hubo un incremento acumulado de 1.150 puntos básicos (de 1,75 % a 13,25 %) en dicha tasa.
“La cartera bruta registró variaciones reales anuales negativas de manera sostenida desde abril de 2023, reflejando una caída en la demanda de crédito tanto de hogares como de empresas”, señaló Asobancaria.
Según dicho gremio, a septiembre de 2023, la cartera acumulaba seis meses consecutivos con contracciones reales, con un registro de -4,9 % real anual. Asimismo, el indicador de calidad por mora del total de la cartera pasó de 3,7 % a 5 %, por cuenta del aumento de la morosidad en todas las modalidades. En ese sentido, se destacan los créditos de consumo y microcrédito, debido a que las cuotas más elevadas dificultaron el cumplimiento de las obligaciones crediticias por parte de los deudores.
“Los menores ingresos por intereses y el mayor gasto en provisiones, derivados del deterioro de la cartera, se tradujeron necesariamente en menores utilidades”, señaló Asobancaria.
