Si bien varios bancos decidieron bajar las tasas de interés para sus créditos de vivienda, tenga en cuenta algunas recomendaciones antes de tomar esa decisión. Contar con un capital inicial previo al crédito es esencial para una inversión responsable.
Si usted ha pensado en comprar vivienda o conoce algún familiar que esté a punto de tomar esa decisión, debe tener en cuenta varios factores antes de dar ese importante paso.
En días recientes, los bancos y entidades financieras comenzaron a bajar las tasas de interés para créditos con fines de compra de vivienda.
Esa decisión supone menos intereses para quienes adquieran un crédito en algunos de los bancos que se sumaron a esta decisión.
Sin embargo, hay varios factores que debe tener en cuenta para tomar una decisión responsable y que el sueño de un hogar no se convierta en un ‘dolor de cabeza’.
Vanguardia consultó algunos expertos del sector de vivienda y de finanzas personales para que pueda conocer el panorama para tomar esta determinación.
Por ejemplo, Juan Camilo Rivera Ordóñez, phD en Economía de Empresas y director del pregrado de Finanzas de la Universidad Javeriana, planteó varias recomendaciones para quienes están pensando en la compra de vivienda.
1. La balanza del 70/30
Una de las principales recomendaciones antes de adquirir una vivienda propia es tener ahorrado un dinero para el pago de la cuota inicial.
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En la mayoría de los casos, ese valor asciende al 30 % de lo que costará el inmueble.
De acuerdo a la explicación de Rivera Ordóñez, tener ese capital inicial es esencial para que se pueda conectar el deseo de vivienda con la capacidad de pago.
2. Tipo de crédito
Cuando se habla de crédito para vivienda hay varias opciones. La más reconocida es la del crédito hipotecario.
Para entender la dimensión del compromiso que tomará, debe tener en cuenta que será una deuda a largo plazo (20 o incluso 30 años).
Si bien esa ampliación en los tiempos bajará el valor de las cuotas, tenga en cuenta que al principio la mayor parte de la cuota se irá para cancelar intereses.
Otra de las opciones es el crédito con la variable de UVR (Unidad de Valor Real). Aunque es una figura más compleja, allí el pago aumentará o disminuirá en función de la inflación que tenga el país. Otra opción es el leasing habitacional.
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3. No se fije solo en los intereses
Aunque el principal factor sea la tasa efectiva anual (E.A.) de interés, el experto recomienda preguntar en la entidad financiera qué otros pagos como seguros, pólizas y comisiones le van a cobrar.
La suma de esos cobros podría variar y, en últimas, terminaría convirtiéndose en una cuenta mayor para su bolsillo.
4. Cesantías pueden ser una herramienta
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Si bien es necesario contar con un capital inicial, uno de los factores que le puede funcionar para esa inversión son las cesantías. Solicitar un reporte de sus saldos le serviría para estar al tanto del dinero que ha acumulado.
5. Defina lo que quiere
Una vez aclarada la baraja de opciones para obtener vivienda, es importante que aterrice las características del hogar que quiere.
Aunque son múltiples los factores que inciden en esa determinación, algunos de los principales son el área de construcción, ubicación, antigüedad y tipo de vivienda.
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6. Las proyecciones
Uno de los puntos que resaltó Rivera Ordóñez es que las proyecciones apuntan a que el Banco de la República seguiría bajando las tasas de interés, por lo que pueden que a final de año existan mejores condiciones en términos de tasas de interés. El experto advirtió que gran parte de esas decisiones dependerán del comportamiento de la inflación durante el resto del año.
¿Cómo está la oferta en Bucaramanga y el área?
En Santander existen diferentes oportunidades y proyectos de vivienda para que puedan adquirir su casa. De hecho, en el área metropolitana de Bucaramanga hay una oferta de 6.874 unidades de vivienda, de las cuales el 61 % corresponden a interés social (cuyo precio no puede superar los 150 salarios mínimos mensuales legales vigentes). Y el restante, 39 %, en No VIS, es decir, las que oscilan entre los 150 y 500 salarios mínimos.
Para Silvia Rey Gómez, gerente regional de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol) en Santander, el indicador de los intereses es clave para la dinámica de las ventas.
“La tasa de interés es un factor determinante para la compra de vivienda, por eso cuando está alta las ventas caen”, dijo Rey Gómez.
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En ese sentido, la gerente de Camacol en Santander reconoció que es una noticia positiva esa caída en los intereses para ese sector de la construcción y vivienda.
“El hecho de que bajen es un incentivo para el comprador y si eso se une con las señales de recuperación que ha comenzado a mostrar el mercado de vivienda en Santander, se puede afirmar que es momento de invertir en vivienda”, sentenció la gerente de Camacol en el departamento.
¿Será suficiente?
Aunque las determinaciones de los bancos incentivan a la adquisición de vivienda, para el magíster en Economía, Jhon Alexis Díaz Contreras, director del programa de Economía de la Universidad Autónoma de Bucaramanga, Unab, plantea algunas consideraciones.
“Está lógica funciona en la medida que las familias tengan los ingresos suficientes para poder hacer frente a un crédito hipotecario. En el momento, si la economía en general no crece, será difícil generar empleo y, a su vez, que las familias tengan ingresos que se conviertan en ahorro para poder invertir en su vivienda propia”. En ese sentido, el catedrático agregó que será fundamental el acompañamiento con decisiones del Gobierno Nacional.
“Creo que desde el punto de vista del consumidor es bueno, pero debe acompañarse por parte del Gobierno de una política económica más agresiva en materia de reactivación económica. La construcción de vivienda en Colombia siempre ha sido un sector que jalona muchos otros sectores en la economía”, indicó el docente de la Unab.
