Aunque hace un par de años la inversión en CDT era una de las opciones más rentables para invertir dinero, las condiciones en el mercado han cambiado. La persistencia de la inflación y la caída de las tasas de interés hacen que se vuelva menos atractiva este forma de invertir. Pese a ello, sigue siendo una forma segura para invertir.
¿Tiene usted algún dinero que quiere invertir o busca aumentar su capital? Probablemente haya escuchado sobre las inversiones como certificado de depósito a término fijo (CDT) , las cuentas de depósito electrónico y la compra y venta de acciones en la bolsa de valores.
Para saber cuál podría convenirle, expertos como Diego Palencia, vicepresidente de investigaciones y estrategia de Solidus Capital Banca de inversión, explican cuáles son los perfiles que encajan con cada uno de estos tipos de inversión.
En cada escenario importan no solo el capital que está dispuesto a invertir, sino también su perfil y conocimiento sobre cada una de ellas.
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Depósito electrónico
Las cuentas de depósito electrónico son una alternativa que crece cada vez más en el país. Estas ofrecen tasas de interés al año que oscilan entre el 8 % y el 13 %.
En el mercado existen diferentes billeteras electrónicas que permiten a los ciudadanos tener varias alternativas para el manejo de su dinero.
Para el experto Diego Palencia este tipo de cuentas encajan para aquellas personas que quieran invertir hasta $2 millones.
Incluso, muchos prefieren este tipo de cuentas antes que las tradicionales cuentas de ahorro.
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“En los depósitos de bajo valor hay tasas interesantes porque es un sistema digital, que no necesita ir a una sucursal física”, explica Palencia sobre las ventajas frente a las usuales cuentas de ahorro.
Las aplicaciones móviles financieras permiten realizar transferencias, pagos, consultas de saldo y otras operaciones de manera ágil e intuitiva.
CDT, perfil conservador
Invertir el dinero en un certificado de depósito a término fijo, CDT, ha sido una vía tradicional para miles de colombianos que quieren hacer crecer su capital.
Un CDT es un producto financiero que consiste en dejar quieto un dinero en un banco durante un periodo de tiempo. Al finalizar el plazo, se recupera la inversión inicial, más los intereses que hayan acordado con el banco.
Si bien hace un par de años por las altas tasas de interés, los CDT se hicieron atractivos para todo tipo de inversionistas, el panorama ha cambiado. Con la caída de las tasas de interés y la persistente inflación, el margen de ganancia actual no es tan atractivo como llegó a ser hace un tiempo.
No obstante, según explica Palencia, estas inversiones servirían para aquellas personas que actualmente quieran invertir sin mayores riesgos y con la garantía de las entidades financieras.
Actualmente en Colombia existen plataformas en línea que permiten comparar o incluso hacer simulaciones de inversiones con CDT. Una de las más conocidas es ‘MejorCDT’
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La ventaja de los CDT es que no existen montos ‘inalcanzables’ para invertir. De acuerdo con lo sugerido por Palencia, pasado el umbral de los $2 millones para las cuentas de depósito electrónico, valdría la pena la inversión en un CDT.
“Es la mejor opción para una persona con exceso de liquidez”, explica el citado experto.
Inversiones para expertos
Si por el perfil se encuentra a un nivel más especializado o profesional en el que mensualmente mueva más de $10.000 millones en operaciones, Palencia recomienda la bolsa de valores.
Aunque de por si las inversiones en este segmento no requieren grandes capitales, si es importante tener presente los riesgos que trae; entender el funcionamiento del mercado de valores.
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Si se tiene un perfil de este tipo es fundamental permanecer informado sobre las tendencias del mercado, los segmentos y compañías en los que se invierte.
Según el experto, estas son inversiones y operaciones de mayor sofisticación que implican el mercado de Títulos de Tesorería (TES) o la compraventa de dólares.
Cuatro cosas que debe saber de los CDT
Según el analista consultado, actualmente las inversiones en CDT sirven para quienes tengan un perfil más conservador, de bajo riesgo.
1. Tasa de interés: es importante comparar las tasas ofrecidas por diferentes bancos para encontrar la más atractiva. Se le llama tasa real al margen de ganancia entre la tasa de interés del CDT que le ofrece su banco menos la inflación ,
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2. Inflación: actualmente la inflación se encuentra en 7,18 % y tiene impacto para el cálculo de la tasa real de lo que ganará.
3. Los tiempos: el plazo del CDT influye en la tasa de interés. A mayor plazo, mayor suele existir mejor rentabilidad. Hay plazos de 30, 60, 90, 180 o 360 días. En el mercado también hay opciones a dos o incluso tres años.
4. Liquidez: como su dinero estará inmovilizado durante el plazo establecido, debe tener en cuenta que un retiro anticipado del mismo, podría implicar menores ganancias por los intereses.
Los CDT son una opción interesante para las personas que buscan seguridad y un rendimiento moderado. Sin embargo, sirve para la planificación.
Mitos sobre los CDT
Respecto a los CDT existen diferentes mitos que limitan las inversiones. Estos son algunos de los principales y la realidad sobre el tema.
Mito: “lo que se gana con los CDT implican una pérdida de la inversión inicial debido al pago de seguridad social”.
Realidad: por las ganancias recibidas sobre un CDT, siempre y cuando estas sean mayores al salario mínimo, se debe pagar seguridad social. Sin embargo, este pago corresponde solo a un porcentaje sobre las ganancias generadas, no sobre la inversión inicial. “Esto garantiza que los inversionistas no pierdan su capital inicial ni dejen de obtener rendimientos”, explica David Susa, cofundador de MejorCDT .
Además, hay dos consideraciones importantes: estos aportes igualmente suman a la pensión, es decir, no es una plata perdida. Y si la persona ya se pensionó, no es necesario que haga este aporte.
Mito: “Los CDT requieren mucho dinero para invertir”
Realidad: El monto mínimo de inversión para un CDT varía según la entidad financiera, pero generalmente es accesible para la mayoría de las personas. Incluso, desde $50.000, es posible comenzar a invertir y generar ganancias a través de los intereses.
