Hacer un presupuesto familiar y ahorrar entre el 10 % y el 15 % de los ingresos es fundamental para alcanzar las metas y objetivos propuestos. Es aconsejable realizarlo de manera conjunta con los miembros del hogar.
En muchas familias, quizás uno de los principales propósitos del año nuevo es salir de deudas, ahorrar o tener una buena salud financiera en el hogar, algo que se complica porque normalmente el mes de enero viene acompañado con las cuotas de las tarjetas de crédito y el pago de algunos gastos adicionales por las compras navideñas y las celebraciones de diciembre.
En ese contexto, es clave contar con un presupuesto personal o familiar, por un lado para planear y organizar las cuentas del hogar en este 2025, pero también para evitar desbordarse en los ‘gastos hormiga’, terminar de pagar las deudas y ahorrar para futuros proyectos, inversiones o un fondo de emergencias. Le puede interesar: ¿Bajarán las tasas más rápido con los nombramientos de Petro en el Banco de la República?
Dentro de los beneficios de establecer un presupuesto al iniciar el año está cumplir con los propósitos que se tienen en el corto o largo plazo, al definir ingresos, gastos y actividades, dijo Alejandro Useche, experto en finanzas personales y profesora de la Escuela de Administración de la Universidad del Rosario.
“Este presupuesto se debe realizar de manera conjunta con todos los miembros de la familia. Puede ser con la pareja, los hijos o con los que participan de las finanzas en el hogar, ya que ellos son a su vez responsables de que se cumpla lo que se planeó para el año nuevo”, aseguró Useche. Vea también: Los diez productos y servicios que llevaron a que Bucaramanga fuese la ciudad con mayor inflación
“Es importante analizar también cómo se va a gastar el dinero, si hay planes de estudiar, comprar un carro o adquirir un apartamento, por ejemplo, y mirar cómo nuestro presupuesto mensual nos podría ayudar en esos objetivos”, indicó Clara Inés Pardo, profesora de la Escuela de Administración de esa universidad. Lea también: Colombia es sexto país con la inflación más alta en Latinoamérica.
Riesgos de no tener un presupuesto familiar
Dentro de los problemas por la ausencia de un presupuesto personal o familiar al empezar un nuevo año están la no realización de metas propuestas y estar sujeto al día a día sin lograr una proyección a un futuro cercano.
“Una de las consecuencias más delicadas es que la falta de planeación financiera nos aparta de cumplir objetivos a largo plazo. Además, en muchas oportunidades se asocia con frustraciones personales y familiares”, explicó Useche.
“Es habitual que tomemos malas decisiones financieras. No sabemos hasta cuánto debemos endeudarnos, no sabemos utilizar bien una tarjeta de crédito, no conocemos lo suficiente los mercados financieros, no sabemos la diferencia entre una cuenta de ahorros, un fondo de inversiones, un portafolio de renta fija o de renta variable, no sabemos cómo asegurar nuestros bienes”, recalcó la experta.
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7 consejos para hacer un presupuesto familiar
1. Reconocer la importancia de hacer un presupuesto y tener la voluntad de hacerlo, buscando que el dinero trabaje por sí mismo este año.
2. De manera muy realista, pensar cuáles van a ser los ingresos y los gastos esperados para el año, cuáles van a ser las metas pequeñas, las metas grandes y cómo organizar las actividades para que se puedan cumplir.
3. Dentro del presupuesto es fundamental incluir los gastos del día a día, que en muchas ocasiones consumen parte importante de los ingresos, los pagos mensuales (colegios, servicios, créditos, arriendo, etc.), los gastos grandes (semestre de la universidad, por ejemplo) y el valor del ahorro para cumplir los objetivos propuestos.
4. Para que el presupuesto sea efectivo y no se quede en el papel, se requiere de un compromiso de todos los miembros de la familia para que lo planeado sea lo que efectivamente se haga.
5. No tener un solo ingreso, sino diversificar la canasta de ingresos, lo cual también ayuda a salvaguardarse en una época de crisis.
6. Se debe incluir en el presupuesto un rubro de imprevistos que permita una flexibilidad en los gastos.
7. Las finanzas deben incluir recreación y diversión, para que el presupuesto no sea percibido como algo aburridor. Por ejemplo, salidas, compras o darse algún gusto para que se vuelva atractivo y sea más fácil de cumplir.
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Dinero para emergencias: es clave crear fondo para imprevistos
En el presupuesto familiar o personal debe existir un plan para enfrentar los imprevistos. “Incluir un rubro de alrededor del 10 % del total de los gastos que se planean tener ayudaría a solventar algunas crisis financieras, como situaciones de salud, compras de medicamentos, pago por un tratamiento médico, un daño en la casa, etc.”, dijo Useche.
“Es importante saber cuáles son los ingresos y gastos que tenemos, en qué queremos invertir y cuál puede ser nuestro potencial de ahorro. Siempre se recomienda tener un potencial de ahorro entre el 10 % y el 15 % para cualquier eventualidad que se pueda presentar”, recomendó Clara Inés Pardo.
Si no se tienen en cuenta los imprevistos, el presupuesto queda demasiado apretado y pueden surgir contratiempos que impliquen, en muchas oportunidades, gastos altos, lo que termina con endeudamiento, ventas de activos o incumpliendo en otros pagos.
