En caso de fallecimiento del titular de un CDT, la ley permite reclamar el dinero sin sucesión judicial, pero solo si no supera un límite clave.
Un Certificado de Depósito a Término, mejor conocido como CDT, es un producto de inversión que ofrece una entidad financiera, donde una persona deposita una suma de dinero por un tiempo fijo a cambio de una rentabilidad o intereses a una tasa fija.
Se trata de una inversión segura para quienes buscan seguridad, rentabilidad y bajo riesgo. Por ello, un CDT es una de las opciones más comunes en Colombia, ya que la persona recibe su capital inicial más los intereses pactados al finalizar el plazo, y puede ser una forma de hacer crecer tus ahorros de manera confiable.
Solo en 2023, el valor total de las inversiones en CDT en Colombia fue de 288,7 billones de pesos, según datos de la Superintendencia Financiera. Otras noticias: Rentabilidad de CDT bajará en primer semestre por recorte de tasas de interés
Requisitos para abrir en CDT
En lo que respecta a los requisitos básicos para abrir un CDT figuran: Ser mayor de edad y tener tu cédula de ciudadanía vigente, tener una cuenta bancaria activa en la entidad emisora del CDT, depositar el monto mínimo de inversión requerido para el tipo de CDT elegido Y por últim, aceptar los términos y condiciones del CDT. Además: ¿Conviene invertir en un CDT actualmente? Estas son las recomendaciones de expertos
Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos requisitos dependerán de la entidad en la que tramite la solicitud. Asegúrse de investigar muy bien y comparar opciones para recaudar todos los requisitos con éxito, y así evitar cualquier inconveniente o retraso.
¿Qué factores analizar antes de invertir en un CDT?
Más allá de la tasa de interés, los expertos también recomiendan tener en cuenta para invertir en un CDT: La solidez del banco o entidad financiera, el monto mínimo exigido para acceder a la mejor tasa, las condiciones de retiro anticipado y la cobertura del Fogafin, que protege hasta cierto límite los depósitos en caso de insolvencia del banco.
Lo que dice la ley sobre los CDTs de personas fallecidas
Pero, ¿qué sucede si el titular de este producto financiero muere antes de retirarlo? Se recomienda: ¿Cuáles son los bancos que tienen los CDT con las tasas más rentables?
De acuerdo con el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, el dinero depositado puede ser reclamado por ciertos familiares o herederos, aunque existen condiciones específicas.
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¿Quiénes pueden reclamar un CDT tras el fallecimiento de su titular?
El numeral 7 del artículo 127 de dicha norma establece que el banco puede pagar el saldo del CDT al cónyuge sobreviviente o a los herederos, sin necesidad de iniciar un proceso de sucesión, siempre y cuando no se supere un monto límite. Lea: CDT: ¿inversión inteligente para los jóvenes?
El texto legal indica: “El establecimiento bancario puede, a su juicio, pagar el saldo de dicha cuenta al cónyuge sobreviviente, o a los herederos, o a uno y otros conjuntamente, sin necesidad de juicio de sucesión”.
Si bien la ley facilita el acceso a los ahorros del difunto sin un proceso de sucesión en montos bajos, los expertos recomiendan hacerlo con asesoría jurídica o notarial para evitar conflictos entre herederos o interpretaciones erróneas del Estatuto Financiero.
El monto máximo de un CDT que puede reclamarse sin juicio
Actualmente, la cifra establecida por ley es de $87.309.536. Esto aplica para cuentas de ahorro, cuentas corrientes, CDTs y cheques de gerencia.
Si el depósito supera este valor, los beneficiarios deben iniciar un proceso judicial de sucesión para poder acceder al dinero.
Requisitos para reclamar el CDT de un fallecido
Según el Ministerio de Justicia, los herederos o cónyuge deben presentar los siguientes documentos ante la entidad financiera:
Registro civil de defunción del titular.
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Prueba del vínculo (registro civil de matrimonio o de nacimiento).
Cédula de ciudadanía de los herederos.
Declaración jurada en la que se certifique que no hay un administrador designado de los bienes.
Es importante destacar que el dinero no puede retirarse antes del vencimiento del CDT, aunque sí puede renovarse o retirarse una vez finalice el contrato.
