Asofondos asegura que el sistema pensional es desigual y los subsidios regresivos en el régimen público de prima media llevan a que aumente el traslado de las AFP a Colpensiones.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
Quienes tendrán más ganancias en sus ahorros pensionales son los cotizantes de fondos privados de pensiones (Colfondos, Skandia, Porvenir y Protección), porque verán en su cuentas mayor rentabilidad, producto de las colocaciones y tasas de interés. “Revisen sus extractos y analicen sobre todo el largo plazo. Esta rentabilidad se ha obtenido gracias a la buena administración y diversificación de los portafolios. Todos los huevos no deben estar en la misma canasta”.
Asofondos reportó ayer que las ganancias se triplicaron y alcanzaron $50,53 billones, llevando el ahorro pensional a $405,6 billones, su máximo histórico en los 30 años de operación de las administradoras de fondos de pensión (AFP) en Colombia.
“Esa cifra fue producto de unas rentabilidades de $50 billones en 2023, una cifra histórica que se logra pese al deficiente sistema pensional que tiene el país, bajo el que compiten dos regímenes pensionales en condiciones desiguales”, precisó Santiago Montenegro Trujillo, presidente de Asofondos.
Las ganancias del año superaron en $10,8 billones a las de 2019, año en el que se había dado el último máximo histórico.
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Algunas preocupaciones
Dentro de las cifras que presentó el gremio de los fondos privados resaltó el del número de cotizantes activos. Son 7,65 millones de afiliados los que realizaron aportes en el 2023. Esto para un crecimiento del 2,9 % frente a los cotizantes de diciembre de 2022.
Sin embargo, este dato levantó preocupación para Asofondos, porque evidencia la informalidad estructural que existe en el mercado laboral colombiano, porque de 19,03 millones de afiliados a Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia, solo 7,65 millones están activos, es decir, hay 11,3 millones de personas que dejaron de cotizar pensión.
“Estas personas están en la informalidad, desempleadas, están fuera del país o simplemente dejaron de trabajar para estudiar o dedicarse a labores del hogar. Son 19 millones de afiliados, de los cuales 8 millones son cotizantes y 11 millones afiliados inactivos. En Colpensiones, la proporción es la misma”, detalló Montenegro.
Agregó que, en el mercado laboral, de 22 millones de trabajadores, solo una tercera parte es formal, por lo tanto, esa proporción es igual tanto para fondos privados como para Colpensiones.
Otro inconveniente que detectó Asofondos es el crecimiento real de los fondos, ya que no crecen a un ritmo mayor por una competencia que consideran desigual, generada por los subsidios que ofrece el régimen público, lo que motiva los traslados.
“De no haberse realizado ningún traslado en los últimos 10 años, el valor del fondo ascendería a $531,4 billones. Cada año trasladamos billones a Colpensiones. Desafortunadamente, esta entidad se ha gastado la totalidad de los recursos trasladados.”, precisó Montenegro.
Según Asofondos, en el 2023, las AFP trasladaron $12,8 billones a Colpensiones. Esto se traduce en que 101 mil cotizantes se trasladaron de las AFP al régimen de prima media en el 2023. La misma cifra se reportó en el 2022.
Otras cifras
Todos los portafolios que administran Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia, es decir, el portafolio para jóvenes, personas en edad media, prepensionados y pensionados, registraron rentabilidades superiores a la inflación.
“De hecho, en algunos casos vimos rentabilidades 19 puntos por encima de la inflación, comparadas con un promedio histórico de 7 puntos, lo que quiere decir que agregamos valor importante al ahorro de los trabajadores”, destacó Montenegro.
El mejor desempeño en 2023 lo tuvieron los portafolios de quienes ya están pensionados y de aquellos próximos a pensionarse, cuyas rentabilidades fueron de 28 % y 24 %, respectivamente.
Agregó que el sistema de ahorro y capitalización, bajo el que funcionan los fondos de pensiones en Colombia, se ha consolidado como la opción preferida por la mayoría, toda vez que siete de diez trabajadores formales en Colombia tienen su fondo de pensión.
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Colpensiones también reportó excedentes históricos en su operación. La administradora pública de pensiones de Colombia superó el récord que tenía en 12 años de funcionamiento. Lo anterior le permitió lograr un superávit de $605.898 millones durante 2023, lo que representó un incremento de $264.798 millones (78 %), comparado con los resultados del 2022, en el que se obtuvo $341.100 millones.
Jaime Dussán, presidente de Colpensiones, precisó que estos excedentes se transferirán durante 2024 al fondo de vejez para su fortalecimiento y ayudarán al financiamiento de las pensiones. “Gracias a este logro, la entidad mantuvo un costo efectivo de comisión de administración de 0,85 puntos del 16 % de la cotización”.
A diciembre de 2023, Colpensiones registró 1’648.199 personas pensionadas, de las cuales 936.960 son mujeres y 711.239 son hombres. La entidad cuenta con 103.813 nuevos pensionados, de ellos 54.108 (52 %) son hombres y 49.705 (48 %) son mujeres.
Además, durante la vigencia 2023 se recibieron 103.272 solicitudes de traslados desde los fondos privados de pensiones (Rais) a Colpensiones. A su vez, la entidad registra 6’798.472 personas afiliadas, de las cuales son 3’618.520 hombres (53 %) y, 3’179.952 mujeres (47 %).
