En 2023, los fondos de pensiones de los trabajadores crecieron hasta $405,6 billones, ahorro pensional que llega a máximos históricos.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
“Fue un excelente año desde todo punto de vista”. Esta es la conclusión que se desprende del análisis sobre el comportamiento del ahorro pensional de 19 millones de trabajadores.
Ya en 30 años de operación en Colombia, los fondos de pensiones registraron máximo histórico al llegar a $405,6 billones.
“Esa cifra fue producto de unas rentabilidades de $50,53 billones en 2023, una cifra histórica que se logra pese al deficiente sistema pensional que tiene el país, bajo el que compiten dos regímenes pensionales en condiciones desiguales”, precisó Santiago Montenegro Trujillo, presidente de Asofondos.
Las ganancias del año superaron en $10,8 billones a las de 2019, año en el que se había dado el último máximo histórico.
Informalidad impacta la cotización
Dentro de las cifras que presentó el gremio de los fondos privados resaltó el número de cotizantes activos, que suman 7,65 millones de afiliados, quienes realizaron aportes en el 2023. Para un crecimiento del 2,9 % frente a los cotizantes de diciembre de 2022.
Sin embargo, este dato levantó preocupación entre Asofondos porque evidencia la informalidad estructural que existe en el mercado laboral colombianos, porque de 19,035 millones de afiliados a Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia, solo 7,65 millones están activos, es decir, 11,3 millones de personas que dejaron de cotizar pensión.
“Estas personas están en la informalidad, desempleadas, están fuera del país, o simplemente dejaron de trabajar para estudiar o dedicarse a labores del hogar. Son 19 millones de afiliados, de los cuales 8 millones son cotizantes y 11 millones afiliados inactivos. En Colpensiones la proporción es la misma”, detalló Montenegro.
Agregó que, en el mercado laboral, de 22 millones de trabajadores, solo una tercera parte es formal, por lo tanto, esa proporción es igual tanto para fondos privados como para Colpensiones.
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Otras cifras
Todos los portafolios que administran Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia, es decir, el portafolio para jóvenes, personas en edad media, pre-pensionados y pensionados, registraron rentabilidades superiores a la inflación.
“De hecho, en algunos casos vimos rentabilidades 19 puntos por encima de inflación, comparadas con un promedio histórico de 7 puntos, lo que quiere decir que agregamos valor importante al ahorro de los trabajadores”, destacó Montenegro.
El mejor desempeño en 2023 lo tuvieron los portafolios de quienes ya están pensionados y de aquellos próximos a pensionarse, cuyas rentabilidades fueron de 28 % y 24 %, respectivamente.
“La rentabilidad histórica de los fondos de pensiones colombianos en los últimos 20 años ha sido la más alta entre todos los países de la Ocde; y eso ha sido posible gracias a la buena administración y diversificación de los portafolios, o en términos más simples, al hecho de que todos los huevos no se ponen en la misma canasta”, explicó Montenegro.
Al tiempo que aseguró que estas cifras respaldan la necesidad de que el sistema pensional se base fundamentalmente en el ahorro y la capitalización individual, que ha sido la esencia de la propuesta del sector para reformar el sistema pensional.
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El sistema de ahorro y capitalización bajo el que funcionan los fondos de pensiones en Colombia, se ha consolidado como la opción preferida por la mayoría, toda vez que siete de diez trabajadores formales en Colombia tienen su fondo de pensión.
“Los fondos de ahorro, que respaldan las pensiones de los jubilados, son permanentes, nunca se deben acabar porque siempre habrá adultos mayores que necesitan una jubilación”, enfatizó Montenegro.
Agregó que la existencia de dichos ahorros mitiga la necesidad de hacer cambios paramétricos en forma permanente, como por ejemplo, incrementar la edad de jubilación, o los años cotizados, o el monto de las cotizaciones, o el reducir pensiones.
El país no había tenido un ahorro que respalde la vejez, al menos, en montos como los observados a lo largo de estos últimos 30 años. De hecho, estimativos de Asofondos muestran que, si no hubiese subsidios regresivos en el régimen público de prima media, que es un factor que incentiva los traslados de afiliados, los fondos hoy tendrían un ahorro superior a los $530 billones.
Por último, Asofondos reiteró la importancia de que los trabajadores sigan eligiendo libremente dónde quieren construir su ahorro para la vejez, que no pierdan la propiedad de sus aportes y rendimientos, y que no se elimine la posibilidad de heredarles esos recursos a sus seres queridos.
