Eventos como incendios, temblores, avalanchas, inundaciones, accidentes de tránsito, riesgos relacionados con la salud y la vida, accidentes y enfermedades laborales, mesadas pensionales, entre otros, fueron atendidos por $21,89 billones, 3 % más comparado con el 2022.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
Durante 2023 la industria aseguradora registró avances en que los colombianos le presten más atención a los riesgos a los que se ven enfrentados diariamente.
Así lo registra el indicador de penetración (primas/PIB calculado del 1 % para 2023) al pasar del 3,24 % al 3,42 %, el cual también muestra que un colombiano invierte $970.177 en seguros.
Eventos como incendios, temblores, avalanchas, inundaciones, accidentes de tránsito, riesgos relacionados con la salud y la vida, accidentes y enfermedades laborales, mesadas pensionales, entre otros, fueron atendidos por $21,89 billones, 3 % más comparado con el 2022.
Viendo la tragedia de Chile, pienso que los alcaldes colombianos tienen una oportunidad de oro de proteger a sus ciudades y pueblos con insrrumentos como los seguros paramétricos. El plan de desarrollo les da todas las herramientas.
— gustavoemorales (@gustavoemorales) February 7, 2024
Fasecolda, el gremio asegurador colombiano, asegura que, cada vez más, los colombianos son testigos de que los riesgos están presentes en todas partes.
Por ejemplo, el 2024 comenzó con eventos catastróficos. Tan solo en enero se registraron 31 incendios forestales en el país debido a las altas temperaturas como consecuencia del fenómeno de El Niño. Incluso, el panorama internacional no fue ajeno, cuando el 1 de enero Japón sufrió un terremoto de 7,6 grados, evento que elevó la alerta de tsunami a gran parte de la isla.
Por su lado, Chile completó dos semanas en alerta máxima por cuenta de los incendios forestales, algo que ha cobrado la vida de más de 130 personas.
“En 2024 nuestro objetivo es seguir trabajando para cerrar aún más la brecha de protección entre los colombianos. Tenemos herramientas fundamentales que nos dio el Plan Nacional de Desarrollo 2022- 2026, como la ampliación del seguro paramétrico a otros ramos diferentes al agropecuario -que asegura la despensa de nuestro país-, y las nuevas facultades del Ejecutivo para modificar y hacer sostenible el Soat, el seguro que salva vidas”, dijo Gustavo Morales Cobo, presidente ejecutivo de Fasecolda.
Autos, transporte y Soat
Con corte a diciembre de 2023, en el país había 2,26 millones de vehículos con seguro voluntario, lo que representó una caída de 6 % con relación a 2022.
El año pasado se presentaron 216.000 reclamaciones, cuyo pago ascendió a $3,5 billones. Además, del total del parque automotor solo el 12,2 % de los vehículos tiene un seguro voluntario. Esta penetración para el segmento no motos es del 27 %, mientras que para el segmento motos es de solo el 3 %.
A pesar de la caída de 29 % en la venta de vehículos nuevos en 2023, el ramo de automóviles demostró resiliencia gracias a que las compañías han generado valor agregado alrededor del seguro como la oferta, asistencias y productos especializados con diferentes precios y coberturas.
Según Fasecolda, un desafío urgente y retador es ampliar la penetración en el segmento motos, donde solo el 3 % de este tiene un seguro voluntario. “Vale la pena recordar que este tipo de vehículo es el actor vulnerable que más sufre por los siniestros viales en el país”, se lee en el informe del gremio asegurador.
En cuanto al ramo de transporte, el año pasado se emitieron primas por $475.000 millones y los pagos por reclamaciones fueron de $178.000 millones.
En 2023 el parque automotor de Colombia sumaba 18,9 millones de vehículos. De estos, 11,5 millones son motocicletas y solo el 39 % de ellas cuentan con una póliza de Soat vigente.
Para 2023, el parque asegurado que contaba con un seguro obligatorio para accidentes de tránsito fue de 9,7 millones de vehículos. En él, las motocicletas participaron con 47 %, los automóviles y camionetas con 41 % y el resto de los vehículos con el 11 %.
Las compañías de Soat desembolsaron un total de $2,6 billones, destinados a la atención médica de las víctimas de accidentes de tránsito y el resto de las coberturas.
Las motocicletas representan uno de los actores viales más vulnerables, lo que se refleja en su participación del 88 % en el número total de víctimas de accidentes de tránsito.
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En el 2023, se registraron preliminarmente más de 1,1 millones de víctimas de accidentes. De estas, 773.000 corresponden a vehículos con un Soat vigente, mientras que alrededor de 263.000 corresponden a vehículos sin Soat o no identificados.
“Para 2024 centraremos nuestros esfuerzos en impulsar las propuestas normativas en la Mesa Interinstitucional del Soat, a través de la participación y estudios técnicos del sector, para lograr su materialización y contribuir a la solución de los principales retos del Soat, como la accidentalidad vial, el fraude y la evasión”, señaló el presidente ejecutivo de Fasecolda.
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La oportuna acción de las aseguradoras logró que en 2023 se pudieran contener casi 41.000 posibles eventos de fraude, cuyo pago hubiera significado entregar algo más de $202.000 millones en reclamaciones ilegales.
La mayoría de estos casos correspondieron al Soat, donde se presentaron conductas como la alteración de documentos para la reclamación y el cobro por los eventos que no fueron generados por accidentes de tránsito.
Los otros ramos donde también se presentaron la mayor cantidad de casos fueron Riesgos Laborales, Autos, Salud y Sustracción.
La mayoría de los presuntos fraudes correspondieron a eventos que no sucedieron. En estos casos las estrategias más usadas fueron el uso de información falsa o adulterada, la simulación del evento, los dobles cobros y el uso de póliza prestada.
Pensiones y riesgos laborales
La industria aseguradora completa 7,7 millones de personas con cobertura del seguro previsional y 123.000 pensiones de renta vitalicia. En el primero se atendieron reclamaciones por valor de $2,7 billones.
En 2024 se continuará el seguimiento a los debates sobre la reforma pensional en aras de fortalecer la participación de nuestro sector en el sistema a través del Seguro Previsional, las Rentas Vitalicias, los BEPs y Planes Voluntarios de Pensiones y la administración de los Fondos de Ahorro Pensional.
Para octubre del año pasado, hubo 12,78 millones de trabajadores afiliados al Sistema General de
Riegos Laborales. Entre enero y octubre de 2023, se calificaron 474.579 accidentes de trabajo, 9.320 enfermedades laborales y 654 muertes de origen laboral.
A diciembre de 2023, la industria atendió accidentes y enfermedades laborales por $4,7 billones. Una de las razones que originaron estos datos fue la explosión en seis minas en Sutatausa, Cundinamarca. En este siniestro, 21 personas fallecieron.
En el año 2023, se contó con la mayor afiliación de independientes voluntarios registrada en el sistema, con 380.000 afiliados de este tipo en el mes de octubre de 2023. En 2024 se espera cubrir más trabajadores.
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