Las microempresas se vuelven las principales usuarias del crédito digital en Latinoamérica. Un informe revela por qué este cambio está acelerándose.
Publicado por: Redacción Tecnología
En un panorama económico marcado por la inflación, la desaceleración y un acceso cada vez más restringido al crédito bancario, las fintech se han convertido en la principal alternativa de financiamiento para las microempresas en América Latina.
Según el informe “The SME Access to Digital Finance Study” (2025) del SME Finance Forum, este segmento empresarial es hoy el mayor usuario de plataformas de crédito digital en la región.
En Colombia, el fenómeno es aún más evidente. Según Global McKinsey, el 62 % de las micro, pequeñas y medianas empresas no logra acceder a crédito en el sistema financiero tradicional, una barrera estructural que ha impulsado a miles de negocios a migrar hacia soluciones fintech más ágiles y flexibles. Además: El 51% de las pymes hace trabajo híbrido
“Mientras la banca tradicional exige estados financieros auditados, garantías o historiales crediticios impecables que muchos microempresarios no tienen, las fintech usamos datos alternativos y modelos de riesgo más flexibles”, explica Federico Gómez, CEO y cofundador de la fintech Plurall. “Esto permite evaluar su capacidad de pago con mayor precisión y desembolsar recursos en cuestión de horas”.
Una “tormenta perfecta” que aceleró la adopción fintech
De acuerdo con Gómez, el 2025 configuró una combinación de factores que disparó el uso de créditos digitales entre microempresas: el endurecimiento del crédito bancario dejó por fuera a miles de negocios, mientras que el aumento en los costos operativos creó la necesidad de liquidez inmediata para sostener inventarios, aprovechar descuentos con proveedores y mantener la operación diaria.
“Muchas microempresas enfrentan un escenario en el que quedarse sin capital puede significar perder ventas o no responder a picos de demanda. Por eso la búsqueda de alternativas rápidas se convirtió en una necesidad, no en una opción”, afirmó. Lea: ¿Cómo están las pymes con la incorporación de tecnología avanzada?
¿Qué es una fintech?
Fintech (acrónimo de Financial Technology) se refiere a empresas y tecnologías que usan la innovación digital para ofrecer productos y servicios financieros de forma más eficiente, accesible y a menor costo, revolucionando áreas como pagos, préstamos, inversiones y seguros, y ofreciendo alternativas a la banca tradicional, especialmente para poblaciones no bancarizadas o subatendidas.
Impacto directo en la operación diaria
El financiamiento digital ha demostrado beneficios que van más allá de simplemente tener liquidez. Para las microempresas, se convierte en una herramienta de sostenibilidad que influye en su margen de ganancia, organización interna y capacidad de crecimiento.
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Entre los principales efectos destacan:
- Mayor poder de negociación: Con capital disponible, los empresarios pueden pagar de contado y obtener descuentos con proveedores, aumentando su margen.
- Aprovechamiento de la estacionalidad: Permite prepararse para temporadas de alta demanda, como Navidad o Día de la Madre, sin descapitalizarse.
- Construcción de historial crediticio: Los pagos cumplidos en plataformas digitales les permiten “existir” para el sistema financiero y abrir la puerta a créditos más grandes.
- Separación de finanzas personales y empresariales: El crédito empresarial formaliza la gestión del negocio y evita usar el bolsillo personal para cubrir emergencias.
Tiendas de barrio, uno de los sectores que más impulsan el crecimiento
Según Plurall, las actividades con mayor adopción de crédito digital son las que operan con alta rotación de caja, como tiendas de barrio, comercios minoristas, restaurantes, cafeterías, peluquerías, barberías y negocios digitales. Le interesa: ¿Qué está pasando con los trabajos en Colombia? La inteligencia artificial ya está redefiniendo el empleo
En estos sectores, un retraso en el acceso al crédito puede significar quedarse sin inventario, perder una oportunidad de compra o no responder a un aumento repentino en la demanda.
