Estudio sugiere que la mitad de las pequeñas empresas en Santander se endeudan para subsistir

Las empresas de Santander afrontan un reto complejo para subsistir.

Publicado por: Redacción L R

Mantener una micro, pequeña o mediana empresa es tarea de todos los días. En el caso de Santander hay un tejido empresarial compuesto, en su mayoría, por pequeñas compañías.

Uno de los puntos claves en el sostenimiento de las empresas son sus finanzas. En Bucaramanga cerca del 40 % de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) han accedido a crédito formal. Así lo plantea un estudio de la firma Crowe Co, con análisis de datos de Anif.

Sin embargo, una de las principales conclusiones del estudio es que la mitad de las pymes que usaron un crédito tuvieron que hacerlo para cubrir gastos operativos básicos, en lugar de destinarlos a inversión o crecimiento, según el estudio de la citada firma.

A esos movimientos, el informe los denomina como endeudamiento defensivo, porque permite resistir, pero no avanzar. De hecho, en la citada encuesta de Anif, el 75,8 % de los microempresarios del comercio no pudo ahorrar porque no les alcanzó el dinero.

Otro de los aspectos cruciales es la tasa de interés. Desde diciembre de 2023 el Banco de la República ha reducido su tasa de intervención en 400 puntos básicos, pasando de 13,25 % a 9,25 %.

De acuerdo con voceros del informe, la transmisión al sistema financiero ha sido lenta y las condiciones de crédito permanecen exigentes, especialmente para Pymes.

“Hoy más que nunca las compañías deben anticipar, diversificar y protegerse para convertir la deuda en motor de crecimiento, no en riesgo financiero”, dijo Lia Heenan, socia directora de Global Corporate Advisory en Crowe Co.

A nivel nacional, entre enero y mayo de 2025, el 58,1 % del crédito empresarial se concentró en deuda de corto plazo. Eso significa una estrategia de liquidez inmediata frente a la situación económica. Las cifras parten del informe del Pacto por el Crédito, supervisado por la Superfinanciera.

En el primer trimestre de 2025, la cantidad de micronegocios en el país aumentó 8,3 % en comparación con el mismo periodo de 2024. Por el contrario, el personal ocupado por estas unidades económicas disminuyó 0,6 %. Ahora bien, no solo cayeron los empleos, también mermaron los ingresos de los micronegocios (8,5 %) en el intervalo.

“Endeudarse no es el problema. El riesgo aparece cuando el crédito solo cubre huecos y no se vincula a proyectos con retorno claro”, señala Heenan.

Otra de las preocupaciones del entorno empresarial de Santander es la tasa de compañías que no sobreviven al quinto año de funcionamiento.

De acuerdo con las cifras más recientes de la Cámara de Comercio de Bucaramanga y tomando como referencia las nuevas empresas inscritas en el Registro Mercantil en 2019 (14.843 compañías), el 40,9 % sobreviven luego de los primeros cinco años. Dicho de otro modo, de cada 100 empresas matriculadas en 2019, solo 41 permanecían operando en 2024, según analizó la CCB.

Ante las necesidades de microempresarios de acceder a un crédito rápido, hay fraudes en los que se presentan con sellos de las entidades nacionales para estafar a las personas. La Superintendencia Financiera entregó algunos consejos para evitar el fraude.