Expertos señalan que este es un grupo muy numeroso y que pierde beneficios, a pesar de estar en riesgo de caer en pobreza en la vejez. El debate de la reforma debería estar en mejorar la situación tanto de quienes no tienen pensión hoy, como de quienes no cumplirán los requisitos mañana.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
Ya que se reinició la discusión de la reforma pensional en la plenaria del Senado, el vicepresidente Técnico y de Estudios Económicos en Asofondos, Daniel Wills, puso sobre la mesa un tema poco debatido en Colombia: qué pasará con esas personas que no se pensionan, pero que tampoco pertenecen al Sisbén los grupos A, B o C1, es decir, quienes no pertenecen a los más vulnerables y pobres, ni son ricos.
“Este es un grupo muy numeroso y que pierde beneficios, a pesar de estar en riesgo de caer en pobreza en la vejez”, asevera Wills.
Sobre esta alerta, el abogado Kevin Hartmann, investigador postdoctoral de la Université Catholique de Louvain, precisa que el enfoque del debate de la reforma pensional debería estar, sobre todo, en mejorar la situación tanto de quienes no tienen pensión hoy, como de quienes no cumplirán los requisitos mañana.
Wills insiste en que los que no se pensionan, pero tampoco están en Sisbén no recibirán los $233 mil que anunció recientemente el presidente Gustavo Petro, que empezará a dar en mayo a los mayores de 80 años, pero que la propuesta es para los mayores de 65 años, como está en la reforme en el Pilar Solidario.
Por lo tanto, el vicepresidente técnico aclara que estas personas quedarán en el Pilar Semicontributivo, como lo trata el proyecto de ley, que les ofrece beneficios inferiores a los que obtienen hoy en los fondos privados de pensiones.
El directivo de Asofondos pone dos casos:
1. Quienes hayan cotizado menos de 300 semanas “son los más tumbados”, porque recibirán una devolución de sus aportes que no reconoce ningún tipo de interés. Esto es lo que devuelve hoy Colpensiones y resulta en promedio 6 veces menor a lo que devuelven fondos privados.
2. Quienes hayan cotizado entre 300 y 1.000 semanas reciben una mensualidad que reconoce sus aportes, un rendimiento de 3 % y un subsidio de 15 %. “En los fondos la rentabilidad histórica ha sido mayor. Además si se convierte la devolución en mensualidad hay 20 % de subsidio”, explica Wills.
Lo positivo y lo negativo
Además los beneficios anteriores que hoy se obtienen a los 57 años y 62 años, se obtendrán a los 60 años y 65 años, el vicepresidente técnico indica que no tiene sentido reducir beneficios a una población que está en riesgo de pobreza. “Especialmente cuando a personas de altos ingresos no se les eliminan del todo los subsidios.”
A renglón seguido, Wills sostiene que también hay cosas positivas, por ejemplo, el grupo de 300 a 1.000 semanas recibirá una mensualidad que hoy es optativa. Además, el aumento de edad implica una prestación más alta dados los otros parámetros. “Pero en general este grupo se perjudica” con la reforma pensional del Gobierno Petro.
Hay que recordar que también hay una ponencia de archivo y una ponencia alternativa. La ponencia alternativa es más generosa con este grupo y corrige varios de los problemas descritos arriba.
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El debate sobre la reforma pensional vuelve a tomar un lugar central en la agenda pública. Como se ha señalado en múltiples ocasiones, el actual Sistema General de Pensiones tiene varias deficiencias:
1) Tiene baja cobertura: solo 1 de cada 4 personas en edad de pensión recibe una mesada.
2) Su diseño es altamente inequitativo, ya que el 20 % de la población de mayores ingresos concentra el 80 % de los subsidios.
3) El sistema en su componente de prima media enfrenta un reto importante en materia de sostenibilidad debido al cambio demográfico asociado a la caída en la tasa de natalidad y el aumento de la expectativa de vida.
Vale la pena recordar que Colombia tenía 11 trabajadores activos por cada adulto mayor a comienzos de la década de los 60. Actualmente, esta proporción ha disminuido a solo 5.
Se proyecta que para el 2050, esta cifra se reducirá a solo 2 trabajadores por adulto mayor, y en el año 2.100 se estima que será solo uno.
Pilar Semicontributivo
El investigador Hartmann retoma la discusión hablando del Pilar Semicontributivo de la reforma pensional al mencionar que cubrirá a una porción significativa de trabajadores que, por las deficiencias del mercado de trabajo, no lograron suficientes densidades de cotización.
“Los montos de las rentas que percibirían, según el propio proyecto original, son realmente muy bajos. Pero ese no es el único problema, hay también un problema de descoordinación entre solidario y semicontributivo y uno potencial de legitimidad”, explica el abogado experto en pensiones.
Este último está directamente asociado a la percepción que tendrán las personas que empiecen a recibir esas rentas. Por lo tanto, Hartmann recuerda que uno de los factores más importantes del estallido social chileno en 2019 está precisametne en las bajas mesadas que reciben sus pensionados.
Lo anterior pretende corregirse con el proyecto del presidente Boric de reforma pensional en la que aumenta las cotizaciones e introduce un sistema de reparto NDC para beneficiar a los pensionados de hoy.
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El abogado Hartmann, entonces, le recomienda al Senado discutir la posibilidad de tomar alguna de estas dos decisiones para solucionar, así sea parcialmente, este problema del semicontributivo. Escoger entre:
1. Universalizar el Pilar Solidario (darle el subsidio a todo aquel que no cumplen requisitos para una pensión contributiva).
2. Aumentar considerablemente el interés reconocido por las cotizaciones hechas al sistema a fin de aumentar el monto final a recibir.
La reforma pensional se plantean 4 nuevos pilares
1. Pilar Solidario: este representa la concesión de una renta básica de jubilación a todos los individuos mayores de 65 años, que no han logrado cotizar lo suficiente para acceder a una pensión.
En el articulado de la reforma se estima que con este nuevo pilar se beneficiaría un aproximado de 2,5 millones de adultos mayores que actualmente están enfrentando situaciones de pobreza extrema o vulnerabilidad.
2. Pilar Semicontributivo: este tendrá como objeto sustituir el régimen de prima media que se encuentra a cargo de Colpensiones al día de hoy. Eso quiere decir que con este pilar se garantiza una renta vitalicia destinada a aquellos que cuenten con el total de semanas cotizadas, ya sea en un fondo privado o en Colpensiones, pero que no lograron acceder a una pensión. Esta categoría contaría con 3 subgrupos.
*Ciudadanos colombianos residentes mayores de 65 años con un rango de cotizaciones entre 150 y 1000 semanas. Con esto tendrán un equivalente de sus cotizaciones ajustadas al valor presente con el IPC, más un incremento del 4 % anual efectivo. Adicional a esto, podrán retirar el total de sus ahorros acumulados si así lo desean.
*Personas que se encuentren hasta en el nivel C3 del sisben.
*Colombianos que perciban un ingreso inferior al salario mínimo y participen en los Beneficios Económicos Periódicos (Beps).
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3. Pilar Contributivo: está dirigido a los trabajadores dependientes e independientes que cuenten con capacidad de pago para realizar las cotizaciones de su pensión. Este se presenta como el reemplazo del régimen de ahorro individual con solidaridad que se encuentra en los fondos privados.
En este pilar se ubicarían todas las personas con ingresos hasta de 3 salarios mínimos mensuales legales vigentes. Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) se encargarán de las cotizaciones que superen este umbral.
En este pilar los empleadores aportarán un 75 % del total de la cotización mientras que los empleados harán un 25 % del total.
4. Pilar de Ahorro Voluntario: este es opcional y voluntario. Está diseñado para complementar el resto de pilares principales.
En esta modalidad los trabajadores tienen la opción de asignar un porcentaje adicional al fondo de ahorro, ya sea de manera individual o colectiva. Se espera que con esto se pueda anticipar la jubilación.
