Cada año más de 1,5 millones de personas en Colombia inician su vida crediticia y obtienen su primer puntaje de riesgo, según un estudio de investigación desarrollado por TransUnion Colombia.
Cada año, más de 1,5 millones de colombianos ingresaron al mercado de crédito. Esto representó casi 5% de la población adulta del país.
De acuerdo con un nuevo estudio de investigación desarrollado por TransUnion Colombia, el 58% de los colombianos iniciaron su historia crediticia con un producto del sector real, es decir, el 45% tuvo un contrato de un teléfono celular y 13% una obligación con un comercio, entre otros. El otro 42% obtuvo un producto financiero.
El informe destaca que las entidades financieras tienen el potencial de incrementar significativamente la inclusión financiera en Colombia al revisar la forma en la que están mirando a estos consumidores nuevos al crédito.
Mayor riesgo
Las entidades de crédito prefieren no otorgar crédito adicional a estos consumidores nuevos al crédito, por la preocupación sobre el mayor riesgo percibido de consumidores con poca o ninguna experiencia crediticia y pocas cuentas en su historial de crédito.
Así mismo, consideran que los scores (puntajes de riesgo de crédito) basados en cuentas más nuevas o en ciertos tipos de cuenta son menos confiables que aquellos que están basados en cuentas más antiguas.
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Otro dato curioso del informe es que el 42% de los consumidores nuevos al crédito tienen entre 18 y 29; 36% tienen más de 40 años y 22% entre los 30 y 39 años.
“La sabiduría convencional dice que los consumidores nuevos al crédito representan el mayor riesgo y son los más difíciles de evaluar con precisión. Si bien es cierto que los consumidores nuevos al crédito tienen menos información en sus historias de crédito a partir de la cual las entidades pueden tomar decisiones de otorgamiento, esto no significa que no se les pueda otorgar crédito con un grado razonable de prudencia”, explicó Virginia Olivella, Gerente Senior de Investigación y Consultoría para TransUnion.
Según el informe, los consumidores nuevos al crédito tenían scores más volátiles y por lo tanto mayor probabilidad de ver a sus puntajes iniciales cambiar durante un período de 12 meses frente a los consumidores de crédito establecidos, el estudio mostró que un porcentaje significativo de los cambios en el puntaje de los nuevos al crédito fue positivo en lugar de negativo.
El 82% de los consumidores nuevos al crédito se ubicó en la categoría de riesgo medio alto (near prime), un rango por encima de subprime, en el mes en que adquirieron su primer puntaje y solo el 2% de los consumidores nuevos al crédito tenía un primer puntaje de crédito en el rango de riesgo más alto (subprime).
