En el segundo semestre del año entrará en operación el sistema de pagos Bre-B del Banco de la República. Conozca de qué se trata y cuáles serán los beneficios. El uso del efectivo se mantiene creciente en el país, lo que genera preocupación por su asocio con “actividades ilegales”, según advierte un informe de Anif.
La transformación de la forma de pagos en Colombia sigue su curso. Uno de los objetivos es aumentar el uso de métodos virtuales en un país acostumbrado al uso del efectivo.
En septiembre de este año entrará en operación Bre-B, el sistema de pagos inmediatos de Colombia, que está a cargo del Banco de la República.
Este sistema promete que las transferencias y pagos inmediatos entre los usuarios de diferentes bancos sea un proceso rápido y seguro. Puede interesarle: Vía San Gil - Onzaga: veeduría denuncia retrasos en obras y presuntas irregularidades
Al habilitar la interoperabilidad plena en el país, Bre-B permite la realización de operaciones desde y hacia cualquier entidad financiera.
En un reciente informe, Anif explicó que Colombia tiene niveles de efectivo en circulación en relación con la actividad económica más altos frente a otros países de la región. De acuerdo con ese centro de estudios, la situación ha venido en aumento.
A pesar de que las billeteras digitales siguen creciendo, el efectivo lo hace un mayor ritmo, según Anif.
“Es paradójico, por no decir lamentable, que toda esta innovación financiera que facilita los pagos y transferencias digitales ocurra mientras el efectivo en términos reales aumenta a doble dígito. El efectivo sigue siendo el rey”, señalaron desde esa entidad.
Ana María Prieto, directora de Sistema de Pagos del Banco de la República, habló con Vanguardia sobre el futuro de este sistema y cómo funcionaría.
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Prieto explicó que la entrada de Bre-B permitirá esa reducción al uso del efectivo.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es el potencial, expectativas y ventajas que proyectan con este sistema?
El Banco de la República está esperando que con Bre-B se fomenten los pagos electrónicos que realizan hoy los colombianos. Hay una fuerte dependencia al efectivo. De diez transacciones diarias que suceden en el país siete se hacen en efectivo. Eso nos resta competitividad e inclusión. Entonces, esperamos cambiar esa situación.
¿ Cómo esperan que se mueva el indicador con la entrada de Bre-B y todos los sistemas privados que ya operan?
Todos los sistemas y modelos de pago van a estar interconectados a través de los puentes de Bre-B. Creemos que esa unión entre todos , con todos estos modelos privados, nos va a ayudar a cambiar ese porcentaje (del uso de efectivo).
¿Cómo va a ser la socialización con los usuarios?
En julio de este año arranca la posibilidad de registrar la llave para poder recibir pagos inmediatos de Bre-B.
Recordemos que ese registro se hace desde las aplicaciones de las entidades financieras, en el banco en el que tenga una cuenta o un depósito, desde ahí puedo registrar las llaves porque puedo elegir más de una si así lo considero como usuario. Ese proceso de registro lo vamos a poder hacer entre julio y septiembre, esa es la primera etapa de registro.
Y la segunda fecha importante es septiembre porque ya empieza la operación propiamente de Bre-B.
¿A qué otro sistema podría internacional podría asemejarse Bre-B?
Un referente es el sistema de pagos inmediatos de Brasil, llamado Pix, ese hemos tenido posibilidad de conocerlo, de entender su experiencia. También hemos aprendido del sistema de pago de la India, UPI, y también el Fed Now de Estados Unidos.
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¿Qué expectativa de usuarios tienen con la entrada de Bre-B?
En la medida en que Bre-B recoge a los sistemas de pago inmediatos que están hoy en operación y suma otros sistemas, lo que estamos esperando es que esa operación corriente que está utilizándose en Colombia, como mínimo, será con la que arrancará Bre-B y luego va a crecer, se va a desarrollar, se va a consolidar.
Entonces, estamos hablando de por lo menos unos 20 millones de usuarios, que es eh el número personas que hoy realizan o cotidianamente reciben pagos inmediatos a través de esos sistemas que ya funcionan. Ahí vamos a migrar a Bre-B todos y esos usuarios van a poder seguir recibiendo sus pagos inmediatos como hoy lo hacen, solo que va a ser en el ambiente de Bre-B.
Un aspecto importante es cómo se va a garantizar la seguridad en este tipo de iniciativa
Hemos buscado con la industria financiera que la experiencia sea la más sencilla posible, que hacer un pago sea como cuando pagamos en efectivo, rápido, simple y fácil de utilizar.
Lo que vamos a encontrar a partir de la entrada en operación de Bre-B es que todas las aplicaciones de las entidades financieras van a recoger esa experiencia, la van a implementar de esa manera fácil siguiendo las reglas, y los lineamientos que ha establecido el Banco de la República. Ya hay varias entidades que ofrecen esos servicios de hacer transacciones, pero no todas.
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Con Bre-B realmente se amplían mucho más las opciones integrando cooperativas, microfinancieras, bancos más pequeños y por supuesto también los grandes. Entonces, la experiencia para todos los usuarios, sin importar cuál sea su entidad, va a ser uniforme y muy sencilla. La seguridad hace parte del de lo central que queremos cuidar con Bre-B para que haya una confianza por parte del usuario cuando va a hacer o recibir los pagos.
La operación siempre arranca en una cuenta de una entidad financiera y termina en una cuenta de una entidad financiera, es decir, estamos viajando a través de los canales de la industria financiera que son muy robustos, han acumulado experiencia en todos estos años de prestar servicios financieros digitales. Le estamos adicionando unas capas adicionales de seguridad con toda esta integración que estamos haciendo. Bre-B es vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Hablemos de los tiempos de transacciones, una de las quejas de los usuarios es que hay que esperar días para girar dinero de un banco a otro, ¿qué cambia con Bre-B?
Bre-B lo que garantiza es un pago inmediato y entre todas las entidades financieras del país. Entonces, cuando decimos inmediato es porque los recursos van a llegar al receptor en 20 segundos. Ese es el tiempo, que tenemos medido para cada una de las transacciones, desde que nace hasta que llega la plata al receptor.
Entonces, no es solamente que ya no voy a tener que esperar horas o incluso días, sino que va a ser muy fácil hacer esa transacción porque hoy a veces nos obliga el proceso a tener que inscribir una cuenta, registrarla o pedir más datos de los que tal vez se necesitan.
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Frenar el uso del efectivo en Colombia
Ante la entrada de esa plataforma para el sistema financiero, el Centro de Estudios Económicos, Anif, señaló que el uso del efectivo crece a una tasa anual de 20 %, mientras el saldo en depósitos en cuentas de ahorro se incrementó en un 6,3 %.
Para Anif, el aumento del uso del efectivo es una mala señal porque podría advertir el aumento de “actividades ilegales” en el país
“En Colombia el efectivo ha sido tradicionalmente el medio de pago más usado, pero sorprende la actual cifra de su crecimiento, dado el esfuerzo del sector público y privado por desarrollar un ecosistema financiero digital con costos bajos”, advierte Anif. Lea también: Así quedó la junta directiva de Ecopetrol tras la Asamblea de Accionistas
En ese sentido, desde ese centro explicaron que el efectivo tiene altos costos para su uso y riesgos de seguridad. Además, no permite seguir el rastro o información detallada para aumentar el acceso al sistema financiero.
“El efectivo, además de ser el medio usual en pagos ilegales y asociados a evasión de impuestos, así como para actos de corrupción, tiene costos operativos altos, genera ineficiencias en el procesamiento de transacciones, tiene altos riesgos de seguridad y no produce información que luego puede ser usada como insumo en la asignación de crédito”, señala Anif.
