Nuevo estudio de TransUnion reveló que el primer producto de vinculación al crédito tradicional en Colombia es la tarjeta de crédito. 53 % de los consumidores obtuvo crédito de la primera entidad en la que lo solicitó. El 87 % afirmó estar satisfecho con el monto del crédito recibido.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
En el 2022, 1,5 millones de colombianos se vincularon por primera vez al crédito.
Este hallazgo se desprende de un estudio global recientemente publicado por TransUnion “Expandiendo el acceso al crédito: Una perspectiva más profunda alrededor de los consumidores nuevos al crédito”.
TransUnion definió a un consumidor nuevo al crédito (NTC, por sus siglas en inglés) como aquel sin historia de crédito tradicional en las centrales de información crediticia que abre su primer producto de crédito tradicional como un crédito de vehículo, una tarjeta de crédito u otro tipo de crédito.
En Colombia, 1,3 millones de consumidores abrieron su primer producto de crédito y se convirtieron en NTC durante 2021 y otros 1,5 millones se convirtieron en NTC en 2022.
Quiénes son los que pidieron por primera vez
De acuerdo con los datos más recientes por generaciones, género y ubicación del consumidor de 2021, la Generación Z (los nacidos en 1995) representó el 49 % de quienes accedieron por primera vez a un crédito tradicional, seguida de los millennials (son los nacidos entre 1980 y 1994), con el 30 %; la Generación X (los nacidos entre 1965 y 1979), con el 14 %; y los Baby Boomers ( entre 1946 y 1964), con el 7 %.
Los consumidores nuevos de crédito en Colombia también están ligeramente más concentrados en las zonas rurales, y una mayor proporción son mujeres y consumidores de bajos ingresos en relación con los consumidores de crédito más establecidos.
En 2021, el 13 % de los consumidores NTC se encontraban en zonas rurales, en comparación con el 9 % de aquellos más establecidos.
Asimismo, el 52 % de los NTC eran mujeres, frente al 49 % de los consumidores de crédito establecidos.
Conclusiones
Una de las principales conclusiones del estudio es que los consumidores NTC en Colombia es el buen desempeño en comparación con consumidores de crédito más establecidos con el mismo perfil de riesgo.
El estudio también reveló que las tarjetas de crédito suelen ser el primer producto de crédito abierto por la mayoría de los consumidores NTC en Colombia y en muchos de los demás países estudiados.
“Los datos de nuestro estudio demuestran que los consumidores nuevos al crédito suelen ser buenos riesgos, con necesidades de crédito crecientes y mostrarán lealtad a las instituciones financieras que les ofrezcan sus primeros productos de crédito“, señaló Charlie Wise, coautor del estudio y jefe de investigación global de TransUnion.
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La importancia de los datos alternativos
El estudio también mostró que en Colombia, la mayoría (96 %) de los consumidores nuevos de crédito ya tenían información no tradicional en sus historiales de crédito en el momento de su primera originación de crédito tradicional.
Según el estudio, la mayoría de ellos tenía una cuenta de ahorros, seguida de obligaciones de telecomunicaciones y cuentas de financiación directa de comercios, y en los últimos años han proliferado los depósitos electrónicos.
“Esto brinda a las entidades la oportunidad de aprovechar los datos alternativos para entender mejor los perfiles de riesgo de estos consumidores antes de su entrada en el ecosistema crediticio tradicional—esto permite un mayor acceso al crédito, mientras mantiene la confianza de la entidad desde el punto de vista del riesgo, lo que conduce a una mayor inclusión financiera y a un mejor futuro financiero para muchos consumidores”.
Virginia Olivella, directora de investigación y consultoría de TransUnion Latam, agregó que esta realidad resalta la importancia de incorporar datos alternativos en el ecosistema financiero, para que más consumidores puedan ser visibles al crédito.
“Una vez que estos consumidores pueden ser evaluados por las instituciones financieras, las entidades de crédito pueden determinar mejor dónde podría haber nuevas oportunidades de crecimiento y cómo pueden ampliar la inclusión crediticia”, explicó .
Más cifras
En Colombia, el 28 % de los consumidores citó la conveniencia como el principal factor a la hora de elegir un proveedor de crédito, el 22 % eligió un proveedor de crédito por recomendación de un amigo o familiar y el 19 % eligió al proveedor de crédito en donde ya tenía una cuenta.
Las entidades que proporcionan a un consumidor NTC su primera cuenta también pueden beneficiarse construyendo lealtad con sus clientes. En Colombia, el 62 % de todos los consumidores NTC que abrieron un crédito de libre inversión como siguiente producto en los dos años posteriores a la apertura de su primer crédito, lo hicieron con la entidad que les otorgó su primer crédito.
De manera interesante, según los resultados de la encuesta, el buen servicio fue citado como la principal razón para permanecer con la misma entidad. Además, una mejor comunicación apareció como el principal factor determinante de una mejor experiencia con la entidad, por encima de obtener mayores cupos y mejores beneficios.
