Compare entidades como Davivienda o Falabella que lideran el ahorro. El reporte de la Superfinanciera revela costos reales para cuidar su salud financiera.
Publicado por: Redacción Vanguardia
Si usted necesita dinero rápido para cubrir gastos o emergencias dentro del país y cuenta con una tarjeta de crédito, una de las opciones es realizar un avance en efectivo. Sin embargo, antes de retirar, debe tener en cuenta que, si lo difiere a varias cuotas, deberá pagar tasas que varían significativamente según la entidad.
De acuerdo con la Superintendencia Financiera, con corte al 30 de enero, el promedio ponderado en montos superiores a dos salarios mínimos fluctúa entre el 16% y el 24%. Según datos de la Superfinanciera, son 25 entidades nacionales las que ofrecen este servicio, las cuales desembolsaron en conjunto un total de $339.000 millones.
Las entidades con los intereses más competitivos del mercado
El último reporte reveló que el Banco Davivienda, Banco Coopcentral y el Banco Falabella son los que poseen la Tasa Efectiva Anual (E.A.) más baja, con niveles de 16,49%, 18,37% y 20,93%, respectivamente.
Hay que considerar que el costo final y la forma de diferir las cuotas dependen de cada institución; por ello, este balance se presenta como un promedio ponderado. La decisión de pagar el avance en varias cuotas recae sobre el cliente, tal como explicó el economista jefe del Banco de Occidente, David Cubides. El experto señaló que diferir puede resultar conveniente dependiendo de las condiciones del momento, pero recomendó: “La sugerencia está en hablar con la entidad, puesto que hay alternativas como la compra de cartera”.
Panorama de tasas altas y recomendaciones de expertos
Mientras la tasa promedio ponderada para esta medición se posicionó en 21,73%, otras entidades registraron valores superiores. El informe arrojó que Ban100, Bancolombia, Banco BBVA Colombia y Banco AV Villas alcanzaron un valor porcentual del 24,3%, situándose por encima del promedio.
En la “media tabla” de los datos emitidos por la Superfinanciera se ubicaron:
- Banco de Bogotá: 24%
- Banco de Occidente y Bancoomeva: 23,9%
- Nu Colombia: 23,6%
- Juriscoop y Banco Caja Social: 23,4%
- Banco W: 23,3%
“La tasa de interés es un control de ingeniería financiera de operaciones de endeudamiento que permite optimizar los flujos de caja. De ninguna manera se deben tomar créditos a tasas altas y periodos muy largos porque causan distorsiones”, afirmó Diego Palencia, analista de investigación y estrategia de Solidus Capital Banca de Inversión. Palencia advierte que esto puede generar un “falso sentimiento de confianza” donde la cuota baja no abona a capital, pudiendo derivar en problemas de impago.
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El impacto en el bolsillo del usuario
La importancia de este registro radica en que el usuario pueda evaluar la viabilidad del avance. Dependiendo de la entidad, el costo puede ser drásticamente distinto. Cabe destacar que la gestión de cobro de intereses se lleva a cabo desde el día siguiente a la realización del avance en moneda local.
Finalmente, en cuanto al manejo del producto y la influencia de la Tasa Efectiva Anual, Nu explicó que el retiro del cupo se hace desde un cajero automático y no debe confundirse con el retiro de dinero de una cuenta de ahorros (tarjeta débito). Aunque estas herramientas permiten cubrir imprevistos, siempre implican asumir costos financieros adicionales.
