Expertos coinciden en que se trata de un sistema que cubre a pocos trabajadores, con insuficiente cobertura, a futuro es financieramente insostenible y con fallas en la entrega de subsidios.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
*Solo uno de cada cuatro adultos mayores tiene pensión, es decir, el 25%.
*17% de los adulos mayores accede al subsidio de Colombia Mayor ($80.000 mensuales) y 0,5% están afiliados a los Beneficios Económicos Periódicos (BEPS), que son en promedio $80.000 cada dos meses.
*De las 1.433.966 personas que lograron pensionarse en 2020 en Colpensiones, el 52,7% lo hizo con un promedio de $877.803.
*El 53,3% de los trabajadores en Colombia cotiza en algún fondo de pensiones, según el Dane.
*El bajo número de cotizantes y de pensionados se explica también por los altos niveles de informalidad laboral que hay en el país. Según el Dane, la informalidad a enero del 2022 fue del 42,5 %.
Bajo este panorama se debate en el país el tema pensional, que se puso de nuevo sobre la mesa tras las propuestas de algunos candidatos a la Presidencia, en especial por Gustavo Petro. Vanguardia les presenta desde hoy el primero de varios informes en el que se analiza el Sistema General de Pensiones de Colombia.
Las discusiones han sido densas y llenas de desinformación, a la que muchas personas han querido entrar porque las pensiones se consideran el corazón del contrato social, ya sea por su alto costo fiscal para el Estado, o por el aseguramiento de la vejez para futuras generaciones.
Cobertura
Para Mauricio Olivera, expresidente de Colpensiones y director de Econometría, el principal problema del sistema pensional colombiano es su baja cobertura. El economista sostiene que la actual discusión se ha quedado en un debate ideológico, incluso fiscal, y no ha trascendido al verdadero problema.
Olivera precisó que la reforma pensional debe ir acompañada de una laboral. “Ahí debería centrarse la discusión. No en si es mejor estar en Colpensiones o en un fondo privado, que es a donde nos lleva esta discusión, ya que una de las mayores desigualdades es la de los adultos mayores sin ingresos y sin posibilidad de trabajar. Fácilmente caen en la pobreza, si no estaban desde antes”.
Otra de las fallas del sistema pensional, según expertos consultados para este informe, es la asignación de los subsidios, que termina favoreciendo a quienes tienen pensiones altas. Señalan que la alta concentración de ayudas en personas con más altos ingresos incrementa la desigualdad en el sistema.
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Tres problemas
El sistema pensional colombiano es muy malo: pensiona poco, solo pensiona personas que son de relativamente altos ingresos, es tremendamente desigual y no es sostenible en el tiempo. Así lo resumió el analista económico Germán Machado Rodríguez, docente de Economía de la Universidad de Los Andes.
Para el académico, una reforma pensional deba abordar los siguientes tres problemas de forma simultánea.
Kevin Hartmann, máster en Políticas Laborales y Globalización y experto en temas pensionales, indicó que hoy en día el panorama del sistema está desbalanceado, porque “la mayoría de los pensionados están en Colpensiones y la mayoría de cotizantes están en fondos privados de pension”.
Entonces, como Colpensiones hoy no tiene suficientes cotizantes para pagar la pensión de los ancianos vinculados a ese régimen, según Hartmann, hay un déficit, que lo llaman deuda explícita, “es decir, cuánto cuesta pagar las pensiones de los retirados de hoy. Como hay un déficit y se trata de un derecho fundamental, el Estado tiene que entrar a cubrirlo con plata del presupuesto de la Nación”.
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Dos regímenes
Con base en el anterior panorama expuesto, ¿qué pasa con los dos regímenes?
“Se trata de un sistema que cubre a muy pocos, es oneroso y, si tuviera una cobertura aceptable, no sería financieramente sostenible. La coexistencia de dos regímenes contributivos en competencia da lugar a grandes inequidades que hacen que trabajadores con historias laborales idénticas puedan tener beneficios pensionales muy distintos”.
Así describieron al sistema pensional, Óscar Becerra, Manuel García-Huitrón, Carolina González-Velosa, autores de la investigación ‘Protección económica de la vejez en Colombia: avenidas de reforma’, del Banco Interamericano de Desarrollo.
Los expertos explicaron cada uno de los regímenes. El Régimen de Prima Media (RPM) o el de Colpensiones se caracteriza por el reparto y beneficio definido, pero tiene serios problemas de regresividad.
El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais) o fondos privados es un sistema de capitalización en cuentas individuales, también tiene graves problemas en la cotización, “lo que reduce las posibilidades de los afiliados de obtener una pensión vitalicia y suficiente, es decir, una pensión cuyo monto permita mantener un nivel adecuado de consumo durante toda su jubilación”.
¿Cómo funciona el sistema pensional?
En la actualidad esos dos regímenes compiten para atraer a más cotizantes porque sin ellos ninguno es viable. Sin embargo, para esta discusión, lo más relevante es conocer la metodología que usa cada uno para financiar la pensión de sus afiliados
Kevin Hartmann, experto en temas pensionales, lo describió así:
1. Colpensiones: actúa como un fondo común donde los afiliados contribuyen mensualmente, a fin de que esas aportes paguen las pensiones de los pensionados de esa entidad. Así funciona el Régimen de Prima Media o de reparto.
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Este régimen de reparto financia el pago de sus pensiones en tres pasos: los cotizantes de hoy pagan su contribución al sistema. Esa plata va a una bolsa común. Esa dinero se reparte a los pensionados de hoy.
Hartmann explica que hay una transferencia colectiva e inmediata de los jóvenes en este momento a los adultos mayores, por tanto no hay ahorro. “La sostenibilidad de este régimen depende de tener suficientes jóvenes contribuyendo para pagar las pensiones”.
2. Los fondos privados o régimen del Rais: es conocido como capitalización y financia las pensiones en los siguientes pasos: el joven de hoy paga su contribución. Esa plata va a una bolsa individual que administra un fondo privado. Este fondo la invierte en el mercado financiero.
Hartmann precisa que hay una transferencia individual del joven en este momento a sí mismo para cuando sea viejo. En este caso sí hay un ahorro.
