De acuerdo a un estudio hecho por el Ministerio de Hacienda en 2013, cerca del 95% de los traslados de pensión, es decir, de un fondo privado hacia el régimen de prima media o viceversa, fueron inadecuados.
Publicado por: DIANA C. LEÓN DURÁN
Aunque no se puede afirmar si los usuarios perdieron beneficios al hacerlo o no, el estudio en concreto sí evidenció que este porcentaje corresponde a usuarios que no contaban con información específica de su caso, atendiendo más a ‘recomendaciones de pasillo’.
Sin embargo, cifras más concretas aún estipuladas por la Asociación de Fondos de Pensiones y Cesantías dan cuenta de que el 89% de los traslados en 2015 no debieron realizarse, es decir, unas 85 mil personas perdieron beneficios.
Si usted está preparando papeles para pensionarse y está pensando en cambiar de un fondo privado al régimen de prima media o viceversa, tenga en cuenta que a partir del 2 de octubre, tendrá que recibir obligatoriamente doble asesoría para hacer el trámite, es decir, tanto Colpensiones como el fondo privado deberán entregarle un detallado análisis de proyecciones sobre cómo será su pensión, teniendo en cuenta la información que usted aporte.
Sin embargo, el cumplimiento obligatorio de este requisito para el trámite será gradual. Para que usted tenga la información a la mano, Vanguardia Liberal le presenta el siguiente ABC en el que recopila explicaciones entregadas por Asofondos, la Superintendencia Financiera y expertos del Ministerio de Hacienda.
¿Qué se le va a informar a los cotizantes?
En la doble asesoría a usted se le va a informar sobre los conceptos básicos del sistema de pensiones del país, las reglas de los regímenes para pensionarse, los efectos de los supuestos traslados en caso de no cumplir con los requisitos de pensión y las perspectivas de pensión particulares para su caso teniendo en cuenta cada historia laboral en particular.
La Superfinanciera reitera que las proyecciones de liquidación de pensión suministradas corresponden a eso, a proyecciones, y que no necesariamente es el saldo que usted recibirá en el proceso.
¿Qué se implementará a partir del 1 de octubre?
A partir del próximo mes entrará en vigencia la doble asesoría en traslados pensionales, mecanismo que de acuerdo con la circular 016 de 2016 de la Superintendencia Financiera, entrará en vigor a partir del próximo 1 de octubre. Es por eso que si a usted le interesa hacer el trámite tendrá que dirigirse a su fondo de pensiones o Colpensiones. Si solicita el traslado, la entidad debe asegurarle que entrará en el proceso de doble asesoría en el que con información detallada que usted entregue, el fondo le explicará detalladamente cuál sería su escenario futuro de pensión. Posteriormente, también se contactará con usted Colpensiones para explicarle detalladamente con la información que usted ya había suministrado cómo sería su pensión en caso de que usted tomara la decisión de trasladarse. Los expertos afirman que este es un tema personal ya que se tendrán en cuenta las perspectivas de las personas respecto a su futuro.
¿Es obligatorio el proceso?
Sí. Es por ello que usted debe tener en cuenta que por ley el último traslado que usted puede es hasta 10 años antes de cumplir con el requisito de edad, por lo que si usted está ya al límite de cumplirlo debe tener en cuenta que el trámite de la asesoría podría tomar hasta un mes, a lo que usted deberá añadirle el tiempo que tomaría el traspaso. Así que es mejor que no deje para última hora y tenga las cuentas claras.
Sin embargo, la obligatoriedad será un proceso gradual. La circular que será expedida estipula que será obligatorio cumplir el requisito de la doble asesoría a partir del próximo mes para las mujeres cotizantes a pensión mayores de 42 años y para hombres mayores a 47 años (personas que están a 5 años de poder trasladarse).
A partir de enero de 2018 será obligatorio para mujeres mayores de 37 años y hombres mayores a 42 años (cotizantes que les faltan 10 años antes de cumplir el último traslado) y en 2018 será obligatorio para cualquier cotizante que desee hacer el traslado.
Las AFP y Colpensiones tienen un plazo de 20 días para suministrar la información de asesoría a los cotizantes desde el momento en que solicitaron el traslado.
Una vez tenga la información, usted debe analizar cuál es el caso que más le conviene. Para ello tendrá un tiempo prudencial para decidir finalmente si va a hacer el traslado.
Los expertos reiteran que la información que usted da, especialmente de sus datos de contacto, tiene que se fidedigna, ya que si la AFP no lo puede contactar después a través de correo o número de teléfono, no se puede hacer el proceso.
¿Qué datos se van a analizar?
En el proceso que emprenderán las entidades respecto a su caso se va a examinar su edad, las semanas que lleva cotizadas, su promedio de ingresos durante su vida laboral y cuál es su expectativa real de ingresos a futuro. Sin embargo, hay unas características generales que han sido caso de estudio en el sistema de pensiones y que permiten derribar algunos mitos populares. Por ejemplo, según Asofondos, las personas que tienen muchas semanas cotizadas y bajo salario deberían estar en los fondos privados. ¿Por qué? Al contrario de lo que se cree popularmente, hay que recordar que en los fondos de pensiones para tener la garantía de pensión mínima se necesitan 1.150 semanas cotizadas, con Colpensiones se necesitan 1.300, lo que corresponde a tres años de cotización adicionales, lo que en un sistema laboral que da privilegio a las personas jóvenes podría ser desventajoso. Si usted se encuentra en un fondo privado, pero por su historia laboral no puede certificar las 1.150 semanas como requisito por alguna circunstancia, puede solicitar la devolución de saldos, es decir, el retiro de sus ahorros pensionales, y según los expertos dicha devolución podría ser dos o tres veces mayor, según sea el caso, a la liquidación que daría Colpensiones, que se conoce como indemnización sustitutiva. Esto se da teniendo en cuenta que la rentabilidad de los ahorros en fondos privados ha sido muy buena a largo plazo.
Por el contrario, de acuerdo con Asofondos, para los cotizantes de salarios más altos (20% de los aportantes al sistema general de pensiones) es más recomendable Colpensiones, ya que al retirarse se hace un cálculo promedio del salario de los últimos 10 años, por lo que al liquidar la pensión tendrían un monto más beneficioso y equiparable a su nivel de vida.
Tenga en cuenta que en los últimos años solo el 24% de las personas que se trasladaron de un fondo privado a Colpensiones pudieron pensionarse cumpliendo las semanas cotizadas, el porcentaje restante solicitó la indemnización sustitutiva. Sin embargo, las entidades reiteran que cada caso hay que examinarlo particularmente.
