Estar reportado en centrales de riesgo no impide solicitar un crédito en Colombia. Pensionados pueden acceder a opciones según su capacidad de pago.
Publicado por: Redacción Economía
Estar reportado negativamente en una central de riesgo no significa que un pensionado tenga cerradas todas las posibilidades de acceder a financiación en Colombia. La normativa establece que ese antecedente no puede convertirse, por sí solo, en la única razón para negar una solicitud de crédito.
Cada caso debe ser analizado de manera integral y las entidades pueden tener en cuenta variables como la capacidad de pago, el nivel de endeudamiento y las condiciones particulares de la solicitud.
Día Nacional del Pensionado
La aclaración cobra especial relevancia durante el Día Nacional de las Personas de la Tercera Edad y del Pensionado, que Colombia conmemora el último domingo de agosto, es decir el 30 de agosto, de acuerdo con la Ley 271 de 1996.
La fecha también permite recordar que la llegada de la pensión no significa el final de los proyectos personales. Viajar, remodelar la vivienda, apoyar a la familia o desarrollar un emprendimiento son algunas de las metas que pueden mantenerse durante esta etapa.
“Nunca es tarde para hacer eso que siempre hemos querido hacer. Llegar a la etapa de la pensión no significa dejar de tener proyectos”, afirmó Lina Galindo, CEO de KOA Compañía de Financiamiento. Además: ¿Hasta cuánto le pueden prestar a un pensionado? Expertos explican qué determina un crédito de libranza
¿Qué dice la legislación sobre los reportes negativos?
La Ley 1266 de 2008, modificada posteriormente por la Ley 2157 de 2021, establece disposiciones relacionadas con el manejo de la información financiera y crediticia.
En este contexto, un reporte negativo no debería utilizarse como una barrera automática para acceder a un crédito. La entidad financiera debe realizar su correspondiente evaluación y determinar, de acuerdo con sus políticas y criterios de riesgo, si la persona tiene condiciones para asumir la obligación.
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Capacidad de pago, un factor determinante para un crédito
Para los pensionados, la capacidad de pago adquiere especial importancia. La entidad puede revisar los ingresos disponibles, las obligaciones existentes y el nivel de endeudamiento antes de tomar una decisión. Lea: ¿Se pasó de Colpensiones a un fondo privado y no le explicaron bien? Esto decidió la Corte
Por eso, tener un reporte negativo no equivale a tener un crédito aprobado, pero tampoco significa que la persona deba quedar automáticamente excluida de cualquier alternativa de financiación.
“En el caso de los pensionados, pueden darse circunstancias como dificultades económicas temporales, obligaciones adquiridas años atrás o gastos familiares inesperados que hayan afectado su historial crediticio”, explicó Galindo.
La recomendación para quienes buscan financiación es revisar previamente sus obligaciones, conocer su capacidad real de pago y comparar las condiciones de las alternativas disponibles.
Crédito de libranza: una alternativa para los pensionados
Una de las modalidades de financiación que puede resultar de interés para los pensionados es el crédito de libranza. En este tipo de préstamo, las cuotas son descontadas directamente de la mesada pensional, siempre que se cumplan las condiciones correspondientes.
Según información de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte a mayo de 2026, la cartera de libranza supera los 84,4 billones de pesos, reflejando el peso que tiene esta modalidad dentro del mercado crediticio colombiano. Tenga en cuenta: ¿Mesadas en riesgo? Suspensión de decreto afectaría pagos a afiliados que se trasladaron a Colpensiones
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¿Cómo funciona la libranza?
El mecanismo permite que el pago de las cuotas se realice mediante descuento directo de la fuente de ingresos autorizada. Esto puede facilitar la administración del crédito y reducir el riesgo de olvidar el pago de una obligación. Además: Nueva actualización de mesadas en Colpensiones: así quedó el ajuste en 2026
Sin embargo, el hecho de que una persona sea pensionada o reciba su mesada no significa que tenga garantizada la aprobación. La solicitud continúa dependiendo de la evaluación realizada por cada entidad.
Pensionados reportados también pueden encontrar alternativas
En el mercado existen entidades que ofrecen productos de libranza dirigidos a pensionados y que contemplan solicitudes de personas con reportes en centrales de riesgo. Otras noticias: Opciones para quienes no cotizaron a pensión en Colombia al llegar a la edad de jubilación
KOA Compañía de Financiamiento, por ejemplo, ofrece alternativas de crédito de libranza para pensionados, incluso para personas que presentan reportes, aunque cada solicitud está sujeta a análisis crediticio y a las políticas de riesgo de la compañía.
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El proceso puede realizarse de manera digital y contempla cuotas fijas, de acuerdo con las condiciones específicas del crédito.
Inclusión financiera sin comprometer la capacidad de pago
Para Lina Galindo, el reto está en ampliar las posibilidades de acceso a financiación sin dejar de lado la evaluación responsable.
“El desafío está en construir un sistema financiero que evalúe de manera responsable diferentes realidades, sin que una sola variable se convierta automáticamente en una barrera”, señaló. Le interesa: Así es vivir sin pensión en Colombia: Tres adultos mayores narran su día a día
En ese sentido, un reporte negativo no debería interpretarse como el cierre definitivo del sistema financiero. La posibilidad de obtener financiación dependerá de la evaluación individual, las políticas de la entidad y, especialmente, de que la persona tenga una capacidad de pago compatible con la nueva obligación.
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¿Qué debe tener en cuenta un pensionado antes de solicitar un crédito?
Antes de adquirir una nueva obligación financiera, es conveniente:
- Revisar el estado actual de las deudas.
- Consultar el historial en las centrales de riesgo.
- Calcular cuánto dinero puede destinarse mensualmente al pago de una nueva cuota.
- Comparar tasas, plazos, seguros y demás costos asociados.
- Leer las condiciones del contrato antes de aceptar el crédito.
- Evitar asumir una cuota que comprometa los gastos básicos del hogar.
El acceso al crédito puede convertirse en una herramienta para cumplir proyectos durante la etapa de pensión, siempre que la nueva obligación sea acorde con la situación financiera de cada persona.
