El presidente ejecutivo del banco BBVA, Mario Pardo Bayona, explicó que en la actual coyuntura subir las tasas es la mejor decisión para controlar la inflación. También habló de inclusión financiera, del 4x1000 y las estimaciones para 2022.
Publicado por: Miguel Orlando Alguero
Inflación, tasas de interés, salario mínimo, informalidad y pobreza fueron algunos temas que habló con Vanguardia Mario Pardo Bayona, presidente ejecutivo de BBVA en Colombia, banco que logró utilidades por 5.069 millones de euros en 2021 en todo el mundo.
¿La inflación es el tema coyuntural en este momento en el país, por eso el Banco de la República subió en 100 puntos básicos las tasas de interés para atajarla, cómo ve esta coyuntura?
Las tasas altas no nos gustan y las subidas bruscas, menos. Sin duda tendrán un impacto en la actividad económica. Lo más importante es que todos sepamos que es mucho peor las dinámicas de alta inflación, que las subidas de tasas. Los ciclos inflacionarios son más problemáticos a mediano y largo plazo que una subida de tasas. El principal mandato de los bancos centrales es gestionar las expectativas de inflación, es decir, evitar que la inflación se salga dentro de unos rangos óptimos, que en el caso de Colombia y otros se han rebasado. La inflación es lo que más empobrece a una nación, genera pobreza; y lo peor, es que las expectativas provocan más inflación a futuro. Eso es lo que está tratando de corregir el Banco de la República. Los economistas se están yendo por una vía de aumentos en las tasas de referencia para reducir la inflación.
¿La subida de tasas es una medida a corto plazo, desde el sector bancario qué estrategias tienen para que el crédito no caiga?
La tasa de referencia la determina el Banco de la República, que tiene una credibilidad muy alta. En nuestras manos está la estrategia comercial. Dos aspectos: una tasa del 4% con los niveles de inflación que tenemos no son tasas todavía muy altas, con lo cual pensamos que aún es un buen momento para endeudarse y acceder a créditos. En una perspectiva de largo plazo todavía es bastante atractiva. A medida que siga subiendo, como se prevé que pase, quizás el mensaje sea distinto. Los bancos en este momento tienen fortaleza financiera, con lo cual tenemos las capacidades para seguir irrigando crédito.
La pandemia aceleró la inclusión financiera y la bancarización. ¿Cómo ve este panorama?
La digitalización facilita evidentemente la vida de los clientes y de los usuarios, les permite operar o cubrir sus necesidades desde cuando quieran y con tan solo unos clics. Colombia está avanzada en bancarización en los últimos años en comparación con otros países de la región. Las cifras de personas con al menos un producto bancario son altas. Hay mucho por delante para el acceso a productos crediticios fáciles para microempresas. Ahora es más fácil la interacción por canales digitales con los bancos.
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¿Considera que el 4x1000 es una barrera en el sector financiero?
De acuerdo. El 4 x 1000 sigue siendo una barrera muy importante, es un desincentivo hacia la transición digital, porque muchas personas para ahorrarse el 4 x 1000 siguen actuando desde las transacciones en efectivo. Es un tema muy endógeno de Colombia. Otro aspecto a tener en cuenta en la bancarización formal es la tasa de usura, que es el mejor amigo del ‘gota a gota’, porque expulsa a todos aquellos que por encima de esa tasa no se pueden financiar en el mercado formal y se financia en unas tasas muy superiores a la tasa de usura por fuera del sistema formal. Esto limita el acceso al crédito en Colombia.
¿Cree que la informalidad limita el acceso al sistema financiero y bancario?
La informalidad es preocupante. Una de cada dos personas sigue ganándose la vida fuera de la formalidad. Esto es una fuente de ingresos por fuera del sistema financiero, que reduce la facilidad de acceso al sistema y adicionalmente en Colombia pesa en una serie de actividades ilícitas, que tampoco ayuda a la inclusión en el sistema.
¿Cuál es su estimación de crecimiento económico del país?
Confiamos en que el país continuará con una senda de recuperación económica como la registrada en 2021, donde estimamos que la economía creció 10%. Y para este año, el equipo de Bbva Research calcula que la economía crecerá 4% este año y 2,8% en 2023. Asimismo, la estimación sobre el comportamiento de indicadores clave como la inflación es que seguirá alta en la primera parte del año y esperamos alcance su pico en el primer trimestre de 2022. Este año la inflación cerrará en 4,8% frente al 5,6% del 2021 y el año entrante en 3,6%.
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¿Cómo le va a Santander en el Grupo Bbva?
Bbva cuenta con 420.000 clientes en Santander, de los cuales 308.000 están ubicados en Bucaramanga. Tiene 19 oficinas en el departamento, siendo Bucaramanga la que concentra la totalidad de los puntos de atención. Además contamos con 88 cajeros automáticos, de estos 64 están en la capital. Actualmente, la compañía genera 180 empleos directos en la región. La cuota volumen de negocio (a septiembre) en Santander es del 16,7%.
¿Cómo se encuentra el Grupo Bbva en el sistema financiero?
Bbva apostó por Colombia hace 25 años por la interesante combinación de ser una nación con un alto potencial de crecimiento económico y de profundización en los servicios financieros, institucionalidad y talento humano. Durante estos 25 años, se ha consolidado como el primer inversionista extranjero del sistema financiero colombiano. Genera 9.000 empleas en todas las empresas del Grupo Bbva que operan en el país. Actualmente, cuenta con una base de cerca de tres millones de clientes, de los cuales dos millones son digitales.
