Conozca cómo funciona la estafa de las tres cuentas, una modalidad de fraude que puede convertir pagos digitales en criptomonedas y poner en riesgo el dinero de los usuarios.
Publicado por: Redacción Tecnología
Una modalidad de fraude que combina transferencias bancarias y criptomonedas puede hacer que una persona termine enviando su dinero a una cuenta que desconoce y que posteriormente esos recursos sean convertidos en USDT, sin que la víctima tenga conocimiento de la operación.
El mecanismo, conocido como triangulación de las tres cuentas, puede afectar incluso a quienes nunca han comprado criptomonedas. De acuerdo con un informe de la fintech Vurelo, especializada en el sector de criptoactivos, esta modalidad habría registrado un crecimiento del 15 % en Colombia durante 2026.
El caso puede comenzar con una supuesta oferta, una compra en internet o incluso con una página que imita el sitio web de una entidad pública. La víctima realiza el pago pensando que está adquiriendo un producto o cumpliendo una obligación, pero el dinero termina siendo utilizado para una operación con activos digitales. Además: La llamada que parece del banco y termina vaciando la cuenta: autoridades advierten sobre esta estafa
¿Cómo funciona la estafa de las tres cuentas?
El mecanismo puede involucrar a tres actores. Primero está la persona que realiza el pago, convencida de que está comprando un producto o servicio. Luego aparece una segunda cuenta, que recibe los pesos colombianos y los utiliza para adquirir criptomonedas como USDT. Lea: Alertan sobre estafas que suplantan cuentas institucionales: Gobernación entrega recomendaciones
Finalmente, los activos digitales son enviados a una tercera billetera, que puede estar bajo el control del estafador.
De esta manera, quien realizó la transferencia puede terminar financiando involuntariamente una operación con criptomonedas sin saber quién está detrás de ella.
Los delincuentes también pueden utilizar cuentas abiertas con datos de terceros, cuentas a las que accedieron sin autorización o cuentas de personas que las prestan a cambio de una comisión.
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El fraude puede comenzar con una falsa página de pago
Otra modalidad consiste en crear páginas que imitan los portales de entidades públicas o empresas conocidas. Le interesa: Alerta por estafas digitales en Bucaramanga: suplantan restaurantes para engañar a clientes
La persona ingresa al sitio creyendo que realizará, por ejemplo, el pago de un impuesto o de un servicio. Después de efectuar la transferencia puede recibir un comprobante que aparenta ser legítimo, aunque la obligación continúe pendiente.
Por eso, después de realizar un pago es importante ingresar directamente al portal oficial de la entidad y comprobar que el dinero haya sido aplicado correctamente.
Una transferencia aprobada no garantiza que el negocio sea legítimo
Camilo Suárez, CEO de Vurelo, señala que el hecho de que un banco confirme una transferencia no significa que la oferta, el vendedor o el cobro sean legítimos. Le puedo sugerir leer: Estafa digital a restaurantes en Bucaramanga: así operan los delincuentes
El problema no necesariamente está en el sistema utilizado para realizar el pago, sino en la operación que existe detrás de la transferencia.
Antes de enviar dinero, es recomendable comprobar que la página sea la oficial, revisar cuidadosamente el destinatario y confirmar el motivo del cobro. Las ofertas que buscan generar presión para que una persona pague inmediatamente también deben ser revisadas con especial cuidado.
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¿Cómo evitar caer en esta modalidad de fraude?
Existen varias medidas que pueden ayudar a reducir el riesgo:
1. Verifique la página antes de pagar.Ingrese a las plataformas desde sus direcciones oficiales y evite acceder a enlaces enviados por desconocidos o incluidos en mensajes sospechosos.
2. Revise el destinatario.En las transferencias por Bre-B, compruebe el nombre que aparece antes de confirmar la operación. Si los datos no corresponden con la persona o empresa a la que pretende pagar, detenga la transacción.
3. No confíe únicamente en capturas de pantalla.Si está vendiendo USDT u otros activos digitales, compruebe directamente que el dinero haya ingresado a su cuenta bancaria o plataforma.
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4. Preste atención cuando intervienen varias personas.Si quien compra, quien realiza el pago y quien solicita recibir los activos digitales son personas diferentes, solicite verificar el origen y el destino de los recursos antes de completar la operación.
5. Desconfíe de ofertas demasiado urgentes.La presión para pagar rápidamente puede ser utilizada para impedir que la víctima revise los datos de la transacción.
¿Qué hacer si recibe dinero que no esperaba?
Si aparece en su cuenta una transferencia cuyo origen desconoce, no gaste ni mueva esos recursos y tampoco los envíe a otra cuenta siguiendo instrucciones de un desconocido. Se recomienda: Estafa de WhatsApp con fotos efímeras: así funciona y cómo evitar una extorsión
Lo recomendable es comunicarse directamente con el banco o la plataforma involucrada mediante sus canales oficiales y explicar la situación. También es importante solicitar un número de caso y conservar las comunicaciones.
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Si se trata de un error legítimo, la entidad podrá orientar el procedimiento correspondiente para verificarlo y, si procede, realizar una devolución segura.
Conserve todas las pruebas y denuncie si sospecha de un delito en línea
Ante una posible estafa, guarde los extractos bancarios, conversaciones, anuncios, comprobantes de pago y demás información relacionada con la operación. Tenga en cuenta: Ministerio de Justicia confirma un ataque cibernético: afecta varios servicios digitales
También es útil conservar referencias como el código CUS de PSE o los datos de la transacción realizada mediante Bre-B. Si hubo criptomonedas involucradas, deben conservarse los identificadores de la operación, la red utilizada y la dirección de la billetera correspondiente.
Cuando existan indicios de un delito, la recomendación es acudir a las autoridades competentes y entregar todos los soportes disponibles.
Además, si una entidad restringe temporalmente una cuenta debido a una operación de origen desconocido, el titular debe preguntar qué documentos necesita presentar para explicar el origen del dinero y solicitar la revisión correspondiente.
Recibir una transferencia desconocida no significa automáticamente que exista un delito
Una transferencia de origen desconocido puede generar revisiones por parte de las entidades financieras, pero esto por sí solo no demuestra que el titular de la cuenta haya participado en una conducta delictiva. Otras noticias: Prima de mitad de año: Cómo evitar que los ciberdelincuentes se queden con su dinero
La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) ha señalado que un reporte de operación sospechosa no constituye por sí mismo una denuncia, una prueba judicial ni una sentencia penal.
Por ello, ante un movimiento financiero que no reconoce, lo más importante es no mover los recursos, contactar directamente a la entidad financiera, conservar las evidencias y seguir los canales oficiales de atención y denuncia.
